组合多样化仍然是稳健投资的基石今日技术驱动和超连通世界提供超出传统资产分配方法数字时代新工具平台为投资者提供前所未有的契机通过更多访问和信息提供,投资向所有年龄市场开放,前所未有
金融排他性是过去的事情拥有互联网连接、足够兴趣和主动性的人很容易创建多样化组合并分配资产金融专家失去了对战略投资的垄断权,我们正处在经济民主化和包容性新时代。
有了这些机会,如何开始资产分配资产分配包括分配跨资产类投资,如房地产股权 公债 现金等价物 替代物这种方法的前提是平衡风险和回报,知道每个资产类都有风险和回报潜力通过明智选择不同的投资工具与资产,投资者在减少风险时可以实现投资增长。
甚至是最精密投资者发现极难时间市场.对普通投资者而言,资产分配比市场定时和安全选择大幅度多大胜难以预测 专注于时间市场而不是市场定时比较好时间市场预测长期成功优于狭隘集中购买或交易
Fintech近些年的革命使得新手投资者更容易获得资产分配机器人咨询者、投资信息无所不在和在线工具正在增强新一波投资者的权能,以创建面向金融目标和需求并适合其需要的多样化组合风险容度.
在线工具列表 帮助新手分配资产 并构建平衡组合
自动化组合管理机器人顾问
新手投资者听上去吓人, Robo咨询员核心是一个自动化工具,帮助你选择基于需要和偏好的投资机器人咨询师算法驱动并使用数学模型帮助构建和管理时间和精力较少的组合
考虑时间跨度 风险容度 金融目标 资本投资 并代表你决策机器人咨询师高效选择,如果你想分散投资,但需要更多时间或专业知识研究或战略决策分配
前卫个人顾问服务公司、财富前台和美化公司都是bio咨询商帮助精简资产分配过程的例子以投资者身份回答个人目标约束问题常由互用基金和低成本组合交换基金或ETFs.
投资应用:开化投资存取
年轻投资者中, 特别是千百年和GenZ, 投资应用像Stash、Acorns和Robinhe以TikTok为主源提供个人金融咨询的一代也使用应用分配资本数字资产投资.
投资应用提供新的投资方式用户获取ETF和存储量分批分享这使得零售投资更容易支付和向广大受众开放
投资应用易于使用并提供更大的灵活性,但它们有局限性。投资应用往往是专用或限于某些产品部分用户还配有编译UX/UI设计,可能增加用户间冲动交易在你加入平台前 最好先有计划资产分配法 避免卷入冲动决策
如何有效分配资产
有办法实现最大增长,同时确保您的组合定位合理并减轻风险有效资产分配基本策略如下:
资产类多样化
许多老化投资者依赖资产类别多样化管理风险资本理想分布于房地产、股票、债券和其他风险程度不等的资产中以稳定平衡回报举例说,股票证明提供高回报率并已知易变债券则提供稳定收入,但产生微小回报从长远看,完全分散组合可抵御不同的经济假设平衡组合在萧条期间保持良好并获益于强健增长时期
各部门和地理多样化
除资产类多样化外,另一种研究投资方式是按部门和地理位置划分投资全球化经济带来了新风险,地理多样性可能有助于降低来自任何区域的风险。通过按区划分投资,你可以降低与区域关联地缘政治事件和经济下滑相关联的风险
也可以按区划分投资建立股权组合时,你可以将投资划分为历史上被视为抗衰退的股票,如医疗保健,从市场乐观中获利的股权如技术股票
投资防御性储备
值得强调的一个关键类别是防御性储存它们是传统安全港连亿万富翁都依赖 不论经济环境
防御性股票并不仅仅用于抵御衰退即使在乐观环境 防守安全港资产对冲市场意外风险和波动并提供了替代金矿的替代物,金矿在连环增息打乱金融市场后最近产生无损回报
常青区2022年表现强劲Coca-Cola公司、UnityHealth公司和Johnson公司等防御公司就是那些适合这一类公司的例子精英对冲基金偏向这些股票,因为它们支付恒定分红并仍然有增长潜力,因为公司内部的产品和增长催化剂使它们对衰退环境或下滑产生抗药性。
防御ETF系统对一些投资者也是无脑选择市场中,信念(如果有的话)集中在被视为防御性区域中即使在经济走出衰退风险时,防御公司仍然提供极佳价值建议和强健基础知识。
长期投资者寻找防御储备保护并提高长期平均值估值至关重要,增长能力和财政实力也是如此防御部门的其他例子包括公共事业、消费主食和能源
定期组合重新平衡
假设金融风景不变或您的投资将在十年内显示与今天相同的风险和增长概况基于经济动态,必须定期审查您的组合并调整资产分配,以适应您的金融需求、生活事件、经济变迁或意外事件
与其视资产分配为一次性决策,不如视之为对市场运动、经济事件和其他因素敏感的持续演进假设市场趋势与波动可能导致资产分配偏离原创目标发生这种情况时,你必须调整组合以适应期望百分比和风险简介
新建在线工具帮助决策并实现再平衡进程自动化可明智地使用这些工具,使投资与总体策略相匹配尽管如此,对你的投资完全被动是不明智的,即使有这些智能工具也是不可取的。
按风险容度定制
每一个投资者都有自己的风险简介潜入风险分配前 人应该知道自己的风险容度需要帮助判断投资风险容度时,可使用在线bio咨询员和中介平台的问卷和自评工具免费和广易用工具可以帮助你熟悉你是否愿意承受市场波动
适应风险容度后,可以推进资产分配决策并更有信心地应用上述策略
资产分配模型
现在,我们已经学习有效资产分配基础知识, 我们可以继续使用模型和技巧帮助微调资产选择组合重新平衡其中包括:
资产不变权重
常量资产分配可持续重新平衡组合时应用资产价值下降时,此策略要求购买更多资产if it资产值增量,你出售部分策略保证保留与初始设计相同的权值
算法规则是,当资产类移动超过初始值5%时,重新平衡组合和原创组合
战略资产分配
战略资产分配策略帮助决定组合中投资于股票、债券、现金或其他资产类别的百分比确定百分比和比例组合资产基础是每种目标回报率、时间范围和投资人风险容留
百分数或分配一旦确定后,投资者会坚持公式延长周期,通常是几年并按需重新平衡组合
战略资产分配的目的是对投资采取比较被动的办法。类似购买控股策略 多位长期投资者为某些资产倡导投资技术还依赖多样化管理风险-资产比例与投资者可接受风险水平密切匹配
传统方法基础现代组合理论.MPT称市场效率高因此,比个体投资者决策更可靠模式市场内在效率随时间推移正是因为MPT要求固定资产集、平衡组合和稳定分配
举个例子,高风险容错低时间偏爱的投资者可以分配70%投入股票,20%投入债券,10%投入现金。另一种面向中度风险容度的方法是60%股票和40%债券分解可称为70/20/10和60/40组合
通常攻击性方法分配更多股权,保守方法分配更多债券
策略资产分配
策略资产分配涉及对战略资产分配采取更主动式投资方法从长远看,一些投资者可能发现战略资产分配太死板策略偏差原创组合合理利用新趋势或异常机会
通过策略资产分配,你获取弹性并增加市场打包部分,使你能够适应经济环境,偏向资产类优于资产类优于资产类。此外,这可能是改变受新环境影响时间界的理想条件。
策略资产分配是一种适度主动投资方法组合实现短期目标后立即恢复总体战略资产组合策略资产配置需要投资者的教程、知识与技巧需要识别契机并随后决定它何时运行, 并在此后恢复并重新平衡你先前的长期位置
动态资产分配
动态资产分配完全逆序不变权重策略使用这一模型,资产组合根据市场波动或经济强弱不断调整投资者总是观察哪些资产下降,哪些增加并相应行动,出售下降并购买上升者
与其以恒定组合或目标百分比分配为基础处理组合,不如严重依赖投资者或组合管理员对市场事件和资产价值的评估
受保资产分配
使用受保资产分配策略时,可决定基数组合值组合在任何情况下都不可下降至此值以下
组合向基值下降时,你将注意力集中在免风险资产上买国库 最好买国库 修复或锁定组合基值明智的做法是咨询高素质金融咨询师提供资产重定位最佳建议,甚至审查你整个投资策略
组合返回基值以上时,您可以主动管理.....拥有充足可靠信息后,您可决定持有、购买或出售证券主动管理旨在增加组合值
避免风险投资者希望高安全度并有一定的灵活性将想建立保证楼层使用受保资产分配模式后,投资者可实现一定程度的主动组合管理,同时根据基值享受最低生活标准
综合资产分配
综合资产分配考虑前文提到的模型的各个方面计算期望值和资本市场变动情况,将风险容度综合到组合中
综合资产分配模式涉及对资产分配策略采取更广泛的方法。所提到的其他技术考虑未来市场回报率期望值,但不是投资者风险容度所有因素风险容度嵌入高度适配综合资产分配模型然而,你必须在不变权重和动态资产分配中选择,因为两者无法并存于相同的组合管理策略中。
跟踪投资性能:应用特征查找
你怎么知道资产分配策略有效需要信息,获取信息比新技术更好吗?投资应用今日提供特征帮助你实时监控投资,因为你的投资组合可能包括各种资产组合,包括股票、互存基金、债券、ETFs、401ks单机留存账户或IRAs,所有这些资产都装成一个或几个仪表板保存时间压缩信息帮助你更快地做出更好的决策
某些应用帮助你追踪手掌内全部净值其他人允许创建储蓄计划并同步多个账户有了充足的金融数据,这些应用可跟踪您的投资性能、收费和当前资产配置使用方便图
寻找投资评审特征帮助评估您是否体重不足或超重服务允许您重新配置资产,如果您过度投资或超出风险阈值查找应用帮助建立基准,如S&P500索引,帮助测量你是否表现良好或松散并选择应用比较性能与主ETFs、市场指数和共享基金位置
这些特征帮助你判断资产分配策略的有效性,因此对实施上文所列资产分配模式至关重要。自动化监控报告允许你对照期望目标详细审查投资决策及其结果
并了解您的投资成本 包括账费 转帐费 交易委费 互助基金费 帮助你决定最有效存钱之道
应用你所学知识:开始在线分配资产
注册新建资产后可以启动资产配置在线投资在线中介账号.在线中介账号是专用金融账号,允许你投资不同资产类允许方便跟踪你对笔记本电脑或移动设备的投资,免交人际顾问,例如你从典型全服务中介所会遇到的那些顾问。
寻找右在线代理商,你必须评估代理商平台成本、账号类型和贸易平台设计,因为某些应用偏向买家,而另一些则面向更活跃交易商开发现时大众应用提供退休账号、托管账号和应课税中介账号,使这些账号对任何用户都灵活易用,目的是存取退休或仅求更高金融稳定性
还必须审查中介平台上证券类型,因为并非所有证券都在这方面平等创建许多人对提供资产类型有限制举例说,有些提供股票但不提供债券或互助基金注册前先定策略
信息至关紧要,平台向用户提供准确信息是一个极佳信号多级高投资应用向客户提供第三方和专有研究组合使用此信息增强你的能力并增强资产分配策略实现你的目标
