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有了到期固定年金计划,你可期望在退休年龄启动接收器每月固定数钱直到你死
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人退休后最担心的是钱快用光
Exe启动帮助我这样的人 而你有退休计划 他们不必想或担心长期与客户建立互信 通过拥有透明公司
并规划停止工作后最优生生活难解,你不必想这些
个人控制你的退休收入越多钱固定年金 退休时它支付得越多
退休的好点子是每个月存得越多 退休时你就会来得越多
固定年金提供一种方式 方便存钱 长期你可以搭建自存系统 免得想一想年金允许利息积税延期
从长远看,你为余生支付一流收入提前逝世后 账中剩余部分 将支付给生存者
如何关心你退休?半数以上美国人这个问题可能令人担忧归根结底,与生涯分治并不容易-数十年来它极有可能定义你-
问题有许多方面人们在退休时担心-包括他们将无聊或孤独金融问题也有焦虑感, 举债过多或无法支付生活费用或医疗费万一社保累累 或者你活得比积蓄还久呢
虽然所有因素都有效,但或许有实用有效方法来减轻你对退休的不安感通过固定年金
短解答固定年金单纯保险契约报答你交纳的保费 保证你余生有一系列支付 或整笔支付不同于可变年金等投资, 你不会损失你来之不易的钱 股市或债券市场波动
现在,让我们给你长深入解释什么是年金
固定年金也称为多年度保证年金然而,还有其他各种名称固定年金遍历,包括
解释不是混淆你或混淆水不对原因是你将听到所有这些名描述固定年金如何工作, 以及如何查找不同类型年金眼下-只需知道固定年金是一个减税高收益储蓄账户,专为退休储蓄设计
固定年金性能类似于存取证书, 正因如此它才被称为CD年金或CD类年金和光盘利率一样,本金、利息和金额均以固定年金保证福利固定年金率和存取证书一样累积
关键差点是您的收入会增长免税直到你开始提取非主动赋税特权称为赋税推推理另一项差别是,虽然CD由银行或其他FDCC承保机构提供,但固定年金由保险公司或经认可的提供商购买。
除提供保证回报率你合同中商定的投资期外,你还有机会将固定年金积分转换成终生养恤金式收入关键是要理解 固定年金保证 由保险公司的财政实力支持独立评分机构如AM最佳标准普尔
发现金融强健保险公司后, 有两种选择购买固定年金第一种选择是通过一个大整笔总付则通过串行或支付特定时间段保险公司则保证您的账号在特定时间以一定利率增长即所谓的积分阶段
积累阶段您的账号增税退约后分发量将根据排版比课税这是保费支付与年金账户积分之比FYI基础是本阶段所得利息的增益之后,支付溢价不计算在内,增益部分课税常用百分比表示
年金所有者或无产者开始从年金接收定期收入时,保险公司将根据数项不同因素计算支付额。这些因素包括账面金额、支付持续时间、年龄、性别和预期寿命此时开始支付阶段支付阶段持续一定年数或所有者余生
只需知道上表所有选项都配有罚款税、交接收费或所得税年费递延年金预测
不论收费多高,延期年金允许你对钱有较多控制力,因为你比终生收入更有弹性选择权。举个例子,如果需要提取支付紧急情况医疗费用 你可以按需做
受益人死亡福利
并应指出延期年金附带简单标准死亡福利假设你累积期间过世 递延年金会支付部分,如果不是全部 目前的年金值对受益人
和你有这个选项一样-您的受益人可以决定一次支付或多元年收入支付随时间推移典型地说,死亡福利额实际大于年金积值或最小保证交保值
可选择增加死亡福利增强死亡福利的好处是它可以提高福利值但是,你将不得不推出附加成本
固定利率年金和MYGAs从保险公司赚取保证固定利率,从保险公司购买年金承保人还设置年金,合同范围从2年到20年不等。以某种方式说,它们的工作类似于CD从银行购买
年利率周期结束时,保险公司将确定下一利率期的新利率不足为奇,这叫更新率更新利率可能与合同中初始固定年金率不完全相同换句话说,它可能更高或更低
好消息所有固定递延年金带保证最低利率最低年金率因为这是你契约中清晰写明的,它无法改变-只要你拥有年金
置John Hancock合同前 先问一下初始年金率并查年金持续时间尽情工作 会保证你最能从年金中取出
签完合约后 开始交年金或以一支付方式交纳会费或通过一系列支付方式交纳会费从那里,年金进入积分阶段,增税减税退约后分配法将课税排版比
说到支付,你还有以下两种选择
记住固定年金可比CD很容易看到并行操作 相似操作
固定年金和CD安全稳妥地存钱并积聚财富免风险投资,如对冲基金或房地产等,你不会赚到更多钱,但贷记入你的帐户的利息比大多数储蓄帐户高。
另一种相似性固定年金和光盘短期内比说现金、货币市场资产或共同基金液化少理由是,为了CD或Annuity获取利息,你必须在一定时间里锁入帐户中钱款。
固定年金和光盘之间有重要的区别。固定年金被视为长期投资多亏税务优待,他们常被视为退休储蓄的更好选择光碟短期投资,像存钱购房
但是,这不是固定年金和CD的唯一差分取近点看分辨物
固定年金和MYGA并不一样MYGAs是一种固定年金最大差点是时间框架 合同保证固定利率
更具体地说,MYGA与接触长度每年固定年费率相同所以,如果你锁定MYGA利率3%达10年, 这就是你将要得到的
传统固定年金不是这种情况传统固定年金可提供首创固定利率比较有利名取笑率后期利率会下降举个例子,前2年10年年金中,你可能赚取5%利息从三年级到十年级 降为2.5%上头讲到 exi-servce总为3%
MYGAs自然也比较保守正因如此,他们往往更适合那些离退休近点者但是,如果你希望超速通缩, 你可能想考虑 不同的退休车
仍在栅栏上买固定年金以下福利可说服你尽快购买固定年金
如果你不愿意冒变量年金风险, 选择投工和性能与市场绑定- 固定年金完全适合你
有固定年金,费率先验并写在合同中率取自人寿保险公司自有投资组合生成的收益率
在大多数情况下,这些投资来自高质量公司和政府债券保险公司再取这些收入支付合同中约定的内容
固定年金的主要福利可能就是你不损失钱保险公司保证您不会失去年金累积本金或利息表示你的钱保护 免利率下降和市场下滑年金甚至保护 不受市场严重损失像 大萧条
固定年金算法拥有合格车辆很重要,因为这使得你所得的利息免课税正因如此,你只有在从账上取款时才能课税注意这包括偶发提取或定期收入
对高税级人员而言,固定年金减税福利可大大改变账号逐年增长方式。并记录下,其他合格退税账号,如IRAs和401k计划,也延期交税
随时随地都可转换固定年金为即时年金反之,年金将产生一定时间的保证收入支付-比方说未来20年或也可以选择终身支付
人寿保险公司再次承担固定年金的全部风险承负所有风险 让他们负责安全 你投资元金
保险公司还必须履行合同中的任何允诺年金不由联邦承保-尽管金融公司和保险公司必须获取许多政府特殊证书才能提供年金
这两方面都考虑考虑后,你应该与从主要独立评分机构获得高评分的金融强保险公司开展业务。
固定年金的其他优举
固定年金并非没有缺陷承诺固定年金前,做作业确定你选择正确的年金类型 实现退休计划和目标举例说,如果你接近退休, 延期固定年金可能不符合你的最大利益, 除非你能做大整笔交费变量年金也是如此,在这样一个关键阶段,风险可能太大。
关键是要对保险公司做作业安根年金不受FDIC监督所以,如果你选择差错 保险公司折叠,你走运除一般性警告外,通知下列固定年金陷阱
年金一般按现行法律给予特殊待遇特别是税收问题如前所述,固定年金所得税和MYGAs递延使用听到延期通知时-这只是另一种方式表示,在钱积聚时,不会对利息或投资回报课税
可别混淆减税免税开始提取账号后,您仍须支付普通所得税支付所得税对收入流或从年金支付中取取钱也是真实的
万一你死有受益人会怎么样通常,您的受益人会欠所得税 任何死亡福利,他们是接受者和-这怎么强调都不够-由你负责10%课税,如果在591un2岁前撤销任何年金支付.
合格固定年金一般赋税状态指雇主赞助的储蓄计划,如IRAs,401k或SEP计划类型预课税正因如此,当从您的账户提取任何资金时,100%收入取出将课交普通所得税
但也有一个例外和RothIRA固定年金从这些年金合同提取的所有资金将免交税
不同于合格固定年金,非合格固定年金用“课余税金支付”。也就是说,作为不合格的固定年金所有者,你将须支付所得利息所得税-尽管尚未课税
免责声明:在约定前,向税务专业人员了解你的具体情况,以便你得到适当的税务建议
知不知道你现有的固定、变量和索引化年金很容易交换成新的年金契约if you don't know-that-交换过程称为1035交换国税局代码还允许你转置人寿保险单、长期护理产品或捐赠其他类似产品-免税
对于那些想最大化你年金值者来说,这是一个受欢迎方法主要是,因为没有税务后果举例说,你可以用过期表现不良的产品交换光新产品,新产品含有更具吸引力的投资选项。
按固定年金计算,您可使用1035交换转换为固定年金合同或如果您不再想承担变量年金相关风险,您可以交换契约实现更一致固定年金
决策前牢记键1035年金交换考量
选择固定年金时, 有三大考量你应多加密切关注保证年利率 承保人评分 投资术语
如果要确定固定年金正确性,请使用上文所列信息作为起始点。从那里与您的金融咨询师或保险公司说话百分百确定
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