人寿保险,不管保单类型如何,在遇有家属死亡时向家属提供经济安全一般说来,当人寿保险增加时,受益人通常会获得更多福利。举个例子,让我们假设你通过雇主有3万元人寿保险上报上看似多这笔钱可能只能支付丧葬费 和几笔按揭支付
高保金额时 受抚养人可多得更多福利 包括:
- 多年收入损失后提供收入重置
- 支付按揭
- 支付其他债务,如信用卡债务和学生贷款
- 资助你孩子大学教育
- 支持其他义务,包括照顾老父母
除覆盖量外,各类策略可提供其他福利:
- 人寿保险保单有税务优待,因为死亡福利一般免交税此外,有些策略有特征,允许他们在税负较低时向继承人转移钱款。
- 多保单累积现金值,可用于未来溢价支付或甚至帮助退休者维生
- 除人寿保险外,残疾保险在发生残疾时可替代部分收入
- 数不胜数车手保险单或契约条款保证死前生活福利
不同的人寿保险类型,不同福利
如你所知人寿保险保单可以是终身保单或永久保单再一次术语生命策略需要支付特定时期溢价,例如10年在此期间死亡的受益人将领到死亡抚恤金之后,你必须购买新覆盖或脱机反之永久人寿保险将保持你整个生活
终身人寿保险有哪些福利
- 费用通常比永久人寿保险单低
- 简单保险产品更容易理解
- 你也许能转换成永久人寿保险单, 但它是一个好主意 在你购买前检查
- 免保单或买不起保单
人寿保险的好处是什么
- 提供终身覆盖并只在受保人死亡或放弃保单时终止
- 所得现金值也可以借入或取出储蓄账户的现金值使用作抵押
- 溢价永不变 表示你每个月支付同值
- 死亡福利保证金额
- 现金价值延后增税并可提供税务优待房地产规划福利
人寿保险代理
在许多情况下人寿保险是金融规划基础人寿保险保单可能在某人死后持续很长时间——视保险范围而定。人寿保险有许多福利,包括以下福利
经济保护您的家属
功能性目的也是人寿保险的主要福利可购买人寿保险,每月支付相对小的保费,以换取更多死亡福利足够高的死亡福利支付你孩子大学学费和生活费用,包括按揭此外,它为意外费用或紧急情况提供财政缓冲
与继承或遗留给亲人的基金不同,您的受益人将免费整笔领取死亡抚恤金。与其用累累税和法律费绑定您的遗产基金, 倒置时购买人寿保险可保证资金立即发放给您的受益人
让你内部宁静
买房主或汽车保险 可能希望你不会经历车祸 入室盗窃或洪水终身人寿保险相似, 你希望你用不着
诚然,如果你超过学期,你得不到溢价回扣,它仍然是贵重资产主要是心平气和 依存者会得到照顾 如果有突发事件发生在你身上
简言之,人寿保险可提供巨大的思想宁静,特别是有子女或伴侣时,因为它能保证依赖收入者的财务备份计划对于那些寻求内部宁静的人来说,终身人寿保险往往比去瑜伽休养院省钱耗时
比你想的便宜
人寿保险有多种形式,每种形式都适合特定需求组人寿保险持续固定年数,如5年或5年以上,即终身人寿保险由于缺乏永久性,这种类型往往是市场最廉价策略保险保单成本会增加,如果你想保单持续一生或需要弹性保费支付
并周游商行以确定能否从其他公司找到廉价类似保单
底线是总有策略满足您的需要, 不论您的预算是什么
拓展您的金融组合
与其他类型人寿保险不同,永久人寿保险单(称为永久保单)可提高净值现金价值策略(亦称生活福利,因为死前可以存取)是一个储蓄或投资账户,在支付保费并赚取利息时积存资金
大多数人使用人寿保险单实现退休积存或强制自身多样化,需要贷款支付医疗费、长期护理费或任何其他费用时,可按现款取出贷款无法还清保单上所有贷款时,您的受益人收到的任何死亡福利将减去所欠金额
税务优先状态
人寿保险或可享受免税死亡福利和减税现金增长等减税福利
- 免税死亡福利支付将遗产留给配偶或子孙的唯一目的就是购买人寿保险,可能是为了免交遗产税多数死亡福利免交税所以,如果你建立正确的策略, 你不必担心 Sam大叔取大块你的产业人寿保险减税通常比大多数人都多泛泛地说,您的策略受益人 免交所收现金税
- 减税现金增值购买现金价值保单时,无需申领帐户所得利息开户者可免税存取现金值
需要时存钱
拥有全人寿保险或永久人寿保险,您可以借取或提取随时间积累的现金值具体策略将判定你应得税额和应交税额现金值可用作退休储蓄或支付诸如长期护理等费用的补充
弹性性
人寿保险像瑞士军刀不论您是否购买最终费用人寿保险,您的受益人可自由使用死亡抚恤金支付他们所选择的任何费用家庭可用钱支付按揭,送孩子上大学或养家
视策略而定,你也可以享有灵活性举例说,您可以调整保费和死亡抚恤金支付转换选项使用终身人寿保单可获得终身保护
万一你染上绝症 就有选乘者 允许你趁你活着时 撤销部分死亡福利所以,如果你诊断为癌症, 帮助支付昂贵化疗或,如果你成为残废再也不能工作 免保费车手会免交这笔费用
令你思考死亡-但不是长久
知不知道拥有生活意志者百分比仅为三分之一?关键是家属讨论 成员意外死亡或失去知觉时 会想点什么
人寿保险, 可能也值得讨论优先选择 概述您的遗嘱中, 特别是因为你可以免费创建
死前对话一结束 即告结束人寿保险不变重事解决后 便能更轻松地处理日常事务这可能是最大优势
从未这么容易应用
人寿保险公司因落后于时代而臭名昭著,谢天谢地 越来越多的公司像Due提供全线应用 分分钟填充在某些情况下,可能不需要接受体格检查获取可支付人寿保险比今天难得多,所以很容易立即获得保护
人寿保险公司
在大多数情况下,人寿保险的利弊大于弊人寿保险仍有缺陷,在投保前你应该知道
得有资质
人寿保险通常需要接受体格检查,包括验血和尿样人寿保险承保标准失效时,您可延期或拒绝再者,批准可能需要六至八周或更长时间,并有常规完全受托策略
幸运的是,随着市场变化,许多公司选择不考试人寿保险,依赖自动加速承保大多数人在7-10商务日内期望得到批准,如果他们有资格加速承保,这往往绕过医学考试。
销售委
人寿保险单不应该由自己购买反之,你应该和代理商合作但也可能有问题
这使消费者容易受可能不符合最大利益的保险代理商的影响。举例说,你可能被引导购买更多不需要的全面保险,或得到提高收费的建议为了避免签名不自在,你应该在申请人寿保险前进行充分研究
可贵
人寿保险中最省钱的是年轻健康归根结底人寿保险价格取决于您的医疗历史、家庭医疗历史和年龄信息简介中如果有什么东西 有可能提高你早死的可能性 将多收费覆盖人寿保险对爱人有帮助 但对你的财源有破坏性 如果你如此不健康
然而,由于大多数人长大后挣更多钱,这种额外成本可能不成问题。事实依然存在 越年轻购买人寿保险 越便宜
例外是永久人寿保险,无论你多大岁数,保费常昂贵事实上精算师协会45%以上持有全寿险保单的人在10年内取消保单,原因是溢价支付过高
人寿保险保单(如全寿保单)作为复习者比较贵,因为它提供终生保险
多数人退休后不需要人寿保险,换句话说 退休后多花几年支付全人寿保费 并不会像预期那样回扣
需要大量的规划研究
终身购买人寿保险第一,可能需要数周完成申请过程,你可能需要考试才能拿到人寿保险单。即使是选择放弃考试,你可能需要进一步规划-至少未来十年或二年
多策略可能持续至生存-理想数十年不论生命投向何方 保单都充裕弹性或,你可以想出自己的阶梯策略
选择信誉保险公司也至关紧要很容易判断人寿保险公司使用几个简单小技巧 是否经济稳定最显著的是公司财政强度 已被数个评分实体评分它们是:
- AM最佳
- 穆迪语
- 惠誉
- S&P
很容易查找公司网站
另一大指标显示公司将长期兴旺长寿做研究时,你会发现 今天大多数顶级公司 建于1800年代
寻找正确的承保人和保单需要一些研究,正如你从上一节中猜想的那样。了解人寿保险工作方式、不同类型保单和每个保险公司产品差异可能是选择最佳保单的关键
信息有时难以定位除非你直接与代理商交谈 多保险公司严格解释策略 不同的策略细节甚至冲突
你可能有更好的投资选项
人寿保险大都有一个现金值组件可安全投放回报率可能比IRA或任何其他投资低。 比方说与股票相比,现金价值人寿保险投资部分回报极差
还有其他方法投资 钱可以让你更多钱如果你有非常保守的投资风格,那大概是多数人决定先为401k、RathIRA和其他资产注资后再投资人寿保险保单的现金值
提醒你职责
人寿保险的另一个缺陷
越来越多的职责使你意识到这些职责的重要性获取人寿保险的原因不是为你自己,而是为依赖你的每一个人父母和/或配偶或有子女可能令人震惊,因为欠债并有可能比你长寿的财政义务。
最坏事件发生后,你将有明智计划处理这些职责获取人寿保险大有裨益和,尽管不适, 这最终会为您提供心平气和
强迫你思考你的死法
人寿保险有一个最后缺陷:它可能导致你的价值感重置工资按年均值计算 日均值 或计时值除此以外,我们的价值越来越模糊人寿保险对你的头有代价 仿佛你是臭名昭著的BillyKid
如何从人寿保单中解脱
提前投注人寿保险
人寿保险 年轻健康时 保百元保费获取20多岁时需要的覆盖可以省钱 当你期望30多岁时有受抚养人并获得你需要的覆盖 即使你不需要它即时
申请人寿保险时要诚实
人寿保单发布后可竞争两年在此期间您的申请可接受调查,如果您死而人寿保险公司认为您对健康或风险爱好撒谎,而您在申请过程中未提及这些爱好。
承保人若发现你虚报以获取廉价保费或支付根据你应支付保费而减少的死亡保费,则有可能拒绝受益人对死亡保金的索求
不购买比需求多并投资其余
适当预算时,可趁机保值向退休帐户交高保费.结果,你将永远有财政安全
在大多数情况下,定期人寿保险是人所需要但有些人发现永久人寿保险更适合他们的金融计划将不同退休账户的回报率与现金价值人寿保险保单的回报率比较,可以为您提供比较回报率-单立退休账户产生比现金值人寿保险高的回报率了解对储蓄账户贡献多少和购买覆盖程度,咨询金融规划师
希望您的家属 不需要申领人寿保险但如果你死时保单有效 基本开销和按揭教育支付
