研究显示接受信用卡后支付时间快11天
客户想尽快支付发票 因为他们有更重要的事情要做
通过使用信用卡,他们可以在分钟内完成工作,而不是花更多时间写支票、填信封寄寄寄越快得到支付,你就越多现金可用以满足业务需求
多数在线支付处理公司正在提高收费,而银行则多收费处理检验
也可以发现您的交易成本更高 当您需要计费纸质和人工 进入传统支付方法取而代之的是,转之以像Exe那样低价信用卡处理服务,你将能够尽量减少这种费用并因此提高你的盈利能力。
附加特征如回扣保护也有助于降低费用,这些费用往往与支付争议相关联。
尽管更多人在线使用借方卡和信用卡,但对欺诈或可疑活动的关切继续引起关注。
多数支付提供商使用算法并现场监控身份和加密以防止欺诈或数据折中
企业大小都得考虑解决办法分析问题 设计过程 研究市场如果一切顺利-产品正确并营销良好-每个企业都碰到自己的问题:如何为产品或服务付费
零售商店直接向客户销售很容易现金表可以接受支付方式纸币 支票和信用卡 新的信用卡芯片阅读器 附属于大公司B2B商行向其他商行出售付款过程一直复杂得多多数商家向比大零售链少买家B2B竞技场上,企业甚至可能永远见不到客户,而此前许多企业没有能力接受并用现款开户支付。支付率可高,买方或卖方都不愿支付信用卡收费,如果他们能避免支付的话。企业,特别是小商行,如自由职业 — — 肯定没有现款柜台,客户可以排队购买并准备好信用卡。
反之,向其他企业出售的企业往往不得不经历签发发票、收付款和寄回收据等复杂过程。论文路径必须足够清晰,以确保请求总能跟踪、监控和批准,支付总能审查审计现今,纸迹可能不是真纸, 但是路径必须是一个可追踪路径
支付请求必须从一个企业转到另一个企业从商贩到商贩付款从企业买主银行账户转到企业卖主银行账户产品或服务向正确方向移动并准时运抵
所有收费支付 产品服务 都以安全可信的方式进行客户可能站在商店排队并手持钱包, 但他们不期望小偷跑过他们抢钱商店可以查店内客户身份证商店可以合理地假设,他们每天收集并提交的信用卡细节由信用卡公司保管安全,客户支付的款项将完全交付给他们,而不是路上拦截。连从零售商店收集并移到银行或处理中心的现金支付都带进安全箱-由武装安全卫士随行
多年来公司向企业提供各种解决办法解决安全收发问题部分解决方案比其他解决方案优异,所有公司似乎都有利弊。指南中,我们将研究企业目前可用的支付选项, 向其他公司出售
简单浏览B2B支付历史 探索不同系统需要处理的问题技术最新进步使得在线支付解决方案取得显著进展, 并揭示系统所建立的措施, 给企业带来安全, 企业在像互联网那样复杂变化
之后我们会更仔细地研究 各种支付方法 多数企业目前使用 企业公司讨论主平台 允许公司同时开出货服务发票 并收集支付款 并提及提供这些服务的某些特殊公司
第三章中我们谈安全有时很难测量网上失窃钱数并非每一次失窃都报告2013年联调局收到报告 损失总额超过7.81亿美元近五分之一企业报告失窃5万美元或5万美元以上 7%的美国组织被电子抢超过一百万美元电脑安全公司McAfee表示, 他们相信网络窃取每年成本 遍及全世界 可能近4千亿美元
很明显,并非所有这些损失都是B2B支付的结果企业间大宗转移 以及这些企业本身的大量存款 成为窃贼的大目标 从莫斯科黑手党热点到亚利桑那宅子地下室并解释企业如何确保自身安全下一章显示数个警告信号 表示支付过程有危险 由谁负责监视
B2B支付系统很少最令人振奋 企业处理或结束过程-开票或支付-这包括完成自由职业者和创业者进程,必须控制和监测。多数首席执行官和创建者都宁可与设计师坐在一起并用编码器策划产品开发企业宁可商谈交易,也不愿在交易结束时想出如何接收付款
象房子不舒适居住点一样, 如果管道系统阻塞电源系统从未连通, 企业无法生存 if它没有选择右支付过程并保持安全理解支付系统并选择正确环境将让你的生活更容易等支付时 产品或服务按时交付 收费时 就能享受大系统的好处
今日我们将研究B2B支付历史在线公司提供B2B经验并不只是“出现”或自发发生如果金融业多年没有打基础,就不可能打基础1850年纽约Buffalo快速邮件服务启动和马萨诸塞州Chicopee瀑布记者Edward Bellamy早期科幻小说Looke反向发布相隔37年向后看 1887年出版 乌托邦科幻小说
阅读器取2000年政府拥有工厂、工人满45岁退休并发工资类借记卡供人们购买书报称是它时代最畅销者光由Tom大叔Capin和Ben-Hur:基督故事纽约时报有一篇大文章题为“向后看 : 我们看到未来,结果无效”。
启动B2B支付历史,让我们从AmericanExpress开始美国运通缓慢接受Bellamy描述的支付系统1920年代后期 石油公司和百货公司优先迁移Charga牌子-矩形金属板和客户名、市号、状态号及账号点卡上 客户需签名背面买家购买时 商店会用纸贴卡并按或擦盘上的另一页以“打印”细节如果这听起来像信用卡使用方式 电子提交前几天
很快其他企业开始收集帐单但他们想让银行代为收款Apt-It是美国首张银行卡,由Flatbush国家银行布林克林发行客户会把销售单留在银行银行开客户帐单 月底还债本地商店也接受卡片由1940s Diners俱乐部发布自己的卡片,最初供餐厅使用AmericanExpress快速提供自己的版本
So信用卡半个多世纪以来,允许企业向客户出售而不使用现金并使用一定程度的信用服务一开始,有些企业用卡偶尔从其他企业小购很少有企业会把运营成本加到卡上即使是到2011年,信用卡支付仅占B2B支付量的3%
2012至2014年间,用信用卡支付企业费用膨胀到10%受卡公司分发的优待 和难以从银行获取商业贷款的推波助澜但这些卡使用成本比以往任何时候更加清晰地揭示企业拒绝使用这些卡的主要原因一家研究公司REL咨询公司表示,B2B公司平均花220万美元处理信用卡费,每收收入10亿美元。
加利福尼亚州首创委员会 减少纸质检查量 通过银行系统流寻找自动化支付方式 少写文件少收费快1974年组成国家自动化交换所协会协会组成是为了协调ACH协会在全国各地的活动1978年所有本地ACH都通过电子连接
截止2000年,ACHs每年处理48亿多支付价值超过12万亿美元 通过美联储系统其中大部分转帐由信用卡支付组成但也包括薪资、公司帐单支付、利息和股息以及社会安全2014年,这些数字达220亿支付量,比上一年增加4%。
多选项允许企业通过互联网开票支付PayPal系统帮助小卖家,特别是eBay用户收集在线购物并支付款项,多年来努力以商业客户为对象并获取零售买家支付的款项PayPal公司裁剪提取时间至“下一天”支付2014年引入群发发票功能,允许公司同时发送多达100张发票
下一部分B2B支付是金融公司金融公司开发出数个平台提高安全性,同时保持会计部门所要求的文件跟踪2000年,创业者Michael Praeger和David Miller在星巴克相遇后于当年晚些时候启动软件服务平台,该平台旨在提供简单帐实支付过程“从发票收发到供应商支付 ” 。 从其中一些早期思想看,许多公司都采用了相似业务模式,现在可以提供相同的在线支付和转移服务
公司支付供应商和服务提供者费用的方式多种多样,从公司信用卡到自动化转帐和在线银行账户,但一种支付和记录方法继续蓬勃发展:纸张2015年4月Pyments.新千年头几年缓慢转向ACH支付,但公司仍然担心审查过程,因为它们无法取出支票的物理拷贝。公司和金融机构花了数年时间才感到安全,而没有人面前有硬拷贝手表
即使在企业开始数字化支付时 超过50%至60%的企业 继续使用纸张处理B2B支付
从头开始金属信用卡存储并用嵌入式纸打印更新在线平台,供任何办公室使用并供客户访问-B2B支付能力发生巨变企业仍有复杂的会计需求-安全需求以确保资金安全,记录需求允许会计人员确保支付并申报继续寻取低收费 以免支付系统进取商业利润多家企业发现难以改变和改变交付B2B的尝试和可信方法多家企业选择保留所知道的和所知道的-甚至是开发出更好的选择-公司仍然花太多钱,花太多时间维护并组织支付过程
本章中,我们谈到B2B支付历史下一章中,我们将研究当前最常用B2B支付法, 并评估它们的优缺点
Apple无接触支付系统2014年启动标志着人们商店采购方式的首次重大改变并更改B2b支付尚早,但越来越多的商家现在接受苹果支付2016年初,五分之一iPhone6用户表示至少使用过系统一次
最常用的零售支付法仍然保留借方和信用卡约三分之二现场销售放入卡片一项研究显示,到2017年,现金将用在不足四分之一的售点购买中,而检验则用在所有批量采购中只有7%解决,这个数字持续下降
B2B销售商只能为自己支付选项梦想清晰度企业收发其他企业付款有五大方法基本两者各有优劣
除现金外,支票可能是仍在使用的最老支付形式自17世纪末开始在美国使用 自十八世纪中叶开始印制企业使用简单廉价方式 授权从买主账号到商家账号没有搭建成本或复杂系统操作并提供相对较长浮点浮点表示从确认付款为接受到从买主扣钱之间的时间段即使在卖方接受支付后,这些资金仍可继续为买方赚取利息。
简单性、低价甚至浮点值可能具有欺骗性上头NACHA估计处理纸质检验的实际成本约8美元,这一数字不包括检查簿本身的价格高收费时必须停止检查,账务员工花时间人工填入支付细节记录、归档文件、填信寄送检查令人生畏浮点时间也逐年减少现在检查用数字扫描而非物理寄送,浮点基本消除检验在运输中也可能丢失或失窃
检验的最大缺陷 是在批文中可见度有限检验并不具备可靠的分析报告能力, 并浪费时间寻找文件证明文件跟踪证明 证明检验可能累赘检验简单易写 容易创建 正因如此 他们生存了这么久但也比外观贵 并需要会计员工大量工作
自动化信息中心目前支持美国最大比例电子支付网络称是世界上最大最安全最可靠的支付系统支付速度快,不超过一两天,所以没有浮点象电汇, 完全金额必须在帐户提供 支付 否则买主将面临沉重的透支收费
搭建复杂,通常通过处理ACH付款的公司执行通过ACH接收或支付款项的客户必须填表商家注册时常上网复杂登录过程通常意味着ACH付款仅供企业定期支付,如发薪和定期用品等时间需求使得ACH不适宜支付一次性帐单
事务加密不同于检验支付细节 账号签名 任何人都看不到支付过程比检验少手联邦条例和银行规则也为电子支付提供某种保护然而,买方需要供应商的银行账户信息,而他们可能不希望提供这些信息。卖方在发生争议时也可以倒置付款,增加失去资金的风险。注册复杂性不足以令卖方两次思考单销使用ACH问题, 买主若对商品不满意便直接取回钱的风险是很好第二大理由。
文艺工作也不大汇款细节通常不够详细,无法自动处理,无法将更多工作和成本转移给会计人员ACH可成为企业的好解决方案 与他们所知道并信任的其他企业定期采购但它是一个问题解决方案 公司变量客户基
2B支付中信用卡使用量从2012年到2014年翻番,部分增益来自福利允诺频繁使用,但大都通过在银行不愿提供信用时吸引30天浮点一天结账但一个月后只需转储资金的能力对现金流弱企业大有帮助企业快速需要贷款时,信用卡很容易获取信贷源
信用卡也方便使用,特别是小型一次性购买卡相当安全 争议通过信用卡公司处理买家可以索回收费 但他们无法像ACH传输用户那样取回资金
信用卡费用昂贵 特别是大宗购入收费介于发票值的3%至4%之间大宗商业交易的确会变得非常昂贵
电汇看似在特定情况下是一个很好的替代方法转帐可立即发生,所以没有浮点,视金额和银行搭建情况而定,它们可能简单执行在线银行平台可能不要求比收信者邮箱地址更多信息大型B2B支付银行需要细节,包括账号SWIFT代码转帐可能得通过打到银行的电话处理,而银行不生成易于调节的汇寄信息任何控件在有争议时也不能倒置或停止银行转移资金后电汇作用即告结束
电汇的最大缺陷是费用昂贵通常每次交易成本介于20到35美元之间, 只值大额支付小额支付支票或信用卡可能仍然是最佳选择
离开检验驱动者对数字支付方便性、速度和效率的需求企业希望能够授权从其办事处付款并接收易于保存记录的那种汇款信息
近十年来提供多项服务Paypal是欧洲和美国小企业最常用平台Alipay在亚洲提供类似服务平台包括Exe、Traxpay、Basware付费和Aprive插进Pespay、Bluesnap和Tipalti快速发现在线支付平台面向B2B交易已成为兴旺产业
平台将有自己的标准、不同的收费和设施,并以自身格式提供汇款信息
Erin McCune是Glenbrook支付顾问,B2B支付专业顾问预测支付系统三大开发企业支付由互操作解决方案生态系统支配 允许数据在供货商和买主间自由流过程透明化,供货商总能知道何时支付。”McCune继续认为定价会改变,以便收费不以转移方法为基础,而以许多其他变化变量为基础。
这可能是B2B支付方向,但在此之前公司将不得不审查他们的交易并判定哪些选项最适合他们的业务方式
如何保护业务说说看
当命令看起来太美不真实时 常有2015年12月XPSGlobal接收长期客户拼接电话公司收到了价值12 000美元的订单兴高采烈从新客户大增商速发货这笔付款用信用卡支付,发货后不久支付。商家从信用卡公司收到回收费通知钱不见了
信用卡号失窃持卡人注意到帐单大收费并通知信用公司债务从持卡人身上移走... 穷卖家留下12 000美元 出口袋,无处求援犯罪受害人可能是信用卡所有者信用卡公司应该为损失负责商家响应 看起来像合法B2B支付这一切都是因为企业主没有保护他们的企业
企业主试图保护企业时,支付担保始终是一个重要问题。客户需要携带大额现金时很重要问题在于信用卡替换笔记本和硬币现在任何人都可以下订单,所有支付的安全比以往更弱和更容易发生
安全一度可能意味着雇用带枪人保护你的钱包今日安全环境已成为对立计算机小分队间的猫鼠游戏钱博弈也是多玩家博弈J.P.2015研究Morgan62%的企业上年成为支付欺诈目标,大小企业目标微小不等约56%收入不足10亿美元的公司在2014年尝试和/或实际支付欺诈,而收入超过10亿美元的公司为65%。
整体损失量往往相对较小,但一些企业主试图保护自己的企业,却成为像银行抢案一样大的大抢案的受害者。39%的组织2014年因支付欺诈损失不足25,000美元近千分之一三损失25,000至249,999美元,金融专业人员协会2015年调查近千分之一企业被骗至少25万美元这些组织往往规模较大,有100多个支付账户,但支付欺诈覆盖各种支付形式每一支付系统都有自己的弱点,每个系统都易发生不同的欺诈行为。
不足为奇的是,不仅检验最常用B2B支付形式外表最易受欺诈最易变假支付法 检验欺诈往往有最高值2013年美联储支付研究显示,未经授权检验交易的平均商业支付和消费者支付值为1 221美元。用信用卡或借记卡欺诈通常分别值138美元和105美元。
检验欺诈行为可采取数种不同形式最简单发生时检查失窃,背书后提交零售点或银行使用假个人身份证支付企业更大的威胁是员工不经授权写支票雄心勃勃的欺诈者可能伪造自己的支票或物理修改收款人名或应付金额比较精密的犯罪分子刻意写闭户支票, 过程被称为“挂纸”,犯罪开户两家或多家银行并使用浮动时间生成假余量
2010年德克萨斯州哈林根市Jeff Woodard使用打包骗取三家银行100多万美元Woodard拥有三家汽车企业分行写支票 并覆盖检查 从第三公司写另一份支票只要他继续写支票 上一张支票就能清除所有检查都用整元写 通常顺序日复一日寄存以制造帐户存钱的印象Woodard本可以在银行发现支票反弹前提取钱款
Woodard大都不超过百元他能把欺诈维持这么久,因为检验打包非常难检测欺诈调查员必须在三个月内检查所有存款,以查明账户持有者控制下另一个账户支付的款项。然后,他们必须能够证明欺诈是故意的,通常是通过显示一种支付模式,而支付模式除了充值银行结存以外别无目的。最后,检察官必须证明欺诈产生利益,帐户高涨数额允许死企业继续或企业主支付额外开支
检验打包是一种欺诈 通过B2B支付 受害者为银行然而,任何企业接受或用检验支付,就会任由欺诈。加上难以维护文档和慢速度过程, 企业正缓慢放弃传统支付法转数的另一个原因
信用卡欺诈仅次于检查欺诈华尔街日报显示 美国每百元13美分商行每年可能因信用卡欺诈损失多达1900亿美元多数欺诈活动在线发生银行损失约110亿美元,客户据信损失近50亿美元和常例一样,小企业受打击最大
罪犯窃取信用卡并试图在卡冻结前举债简单化,但其他形式的欺诈包括仿冒和使用窃取信用卡号2014年约3 180万美国消费者报告他们的信用卡被破解,比上一年多三倍以上多数网上销售商会体验到用信用卡购入回收费
金融专业人员协会表示,对企图支付欺诈的罪犯第二常用定向支付法是公司或商业信用卡。32%组织2014年经历卡欺诈,欺诈与自身商业卡相关联卡主要用于购买物品,但也用于旅行和娱乐
通常当通过商业卡罢工实施欺诈时,罪犯为组织外人,企业不为人知,卡或数用于零售16%的公司欺诈者为商家或专业服务提供商,但在四分之一支付欺诈使用商业卡时,诈骗者为雇员从工作场所窃取资金
尽管某些信用卡欺诈方法显然易手,但实践正在下降。用磁条、芯片和插件技术替换卡使窃贼更难使用窃卡每项事务使用独有代码,不同于磁带静态数据信用卡公司正令零售商继续接受老卡对欺诈造成的任何损失负责企业接受或用商业卡支付B2B风险将继续存在
2009年11月联调局发布新闻稿警告ACH欺诈上升互联网犯罪投诉中心发布该发布估计,最近ACH欺诈活动暴增的成本现已超过1亿美元。受害者账户大都存放在当地社区银行和信用社银行帐户持有者往往是全美的中小型企业 除法院系统、学区和其他公共机制外
高涨可能刚开始 一种新的支付欺诈J.P.Morgan报告超过20%的欺骗性交易涉及ACH支付显示APFACH2012欺诈损失的典型值为20 300美元
欺诈过程通常从窃取客户数据开始可简单实现检查将包含客户签名、账号 分支路由或排序编码反之,已知犯罪分子使用高技术恶意软件ACH客户可能收到一封邮件 声称自己来自内税局 并暗示问题 未报告收入接收者一点击打开邮件,软件即开始跟踪按键或说服接收者输入银行登录细节在有些情况下,犯罪分子简单使用内幕获取所需信息使用数据访问受害人银行账户后,通常先修改账户持有者电子邮件地址、电话号码和密码
有了账户控制 账户持有者锁住 罪犯可以开始向自己的账户支付ACH银行使用能识别异常支付值的欺诈检测系统,智能罪犯则能匹配假支付与受害人前几次交易如果银行调用账主或请求电子邮件验证,因为罪犯更改账主细节,则这些请求将寄给他们而不是寄给账主
从这里开始事物会变得更复杂失窃资金需要快速从目的地账号移出,以便银行无法抓回钱美国银行家2009年报道的ACH欺诈行为显示操作有多复杂
受害人非盈利社区银行账号欺诈者据信使用密钥记录恶意软件恶意软件获取非盈利者登录细节可输入用户名和密码,回答安全问题并输入独有PIN第一天,他们查看帐户结存、事务历史并修改待处理ACH事务
第二天,他们开始工作
罪犯执行ACH批量文件 寄出142,000 分十六分举转帐因每次转帐不足9 000美元,金额仍未检测转帐转存全美八大银行但这些账号的主人不是罪犯网络雇用他们执行他们认为实战任务一个人相信他为瑞士保险公司工作另一思想是她即将领取迁移津贴向德克萨斯州和佛罗里达州开户时使用WesternUnion寄送钱款可保留5%作为押金
罪犯远道寄送骡子 称他们为区域职员 假员工手册文员被告知,他们接受两个月评价,他们的工作是通过电汇偿还保单持有者。
社区银行成功识别欺诈并实现ACH反转它可以阻塞12/16转帐,将损失限制为35,000美元,非盈利性分量达35,000美元
美国银行家推荐数项安全措施,防止欺诈杂志指出登录密码安全三级不足后, 安全题和密码安全识别码都表示地理定位触发器不受家庭访问影响, 设备IDcookie变换万一账户监控可疑行为,欺诈本可在第一天停止
网上新建零售账户 突然开始移动大数应标注相当可靠地表示不合法活动
在实践中,银行现在综合实施所有这些措施,同时努力平衡安全需求与客户对即时转移和易用期望除受骗社区银行使用的三层安全外,机构现在还可能使用生成随机数的令牌、装有登录证书的USB设备或甚至捕捉账主计算机独有信息程序还可能限制支付规模和数目,如果联系人细节改变则与账号持有者检查,当然监督异常模式行为
法院激励银行多加小心犯罪分子窃取Patco Construction公司员工访问PeopleUnited Bank公司账号时,银行只回收243 406美元建筑公司起诉,经过多年诉讼后,银行同意支付Patco损失另一例是Viewesrow公司在公司因26项欺诈转移损失393 000美元后起诉专业商业银行犯罪分子使用窃取密码和禁用邮件通知银行同意偿还公司并支付法律费用
ACH使用量继续增长后,对欺诈者来说将越来越有吸引力。银行发现自己对损失负赔偿责任后,将投资提高安全度犯罪响应会变得更智能
以电汇支付业务的费用和欺诈时缺乏保护使电汇成为企业相互支付最不常见方式之一依据J.P.Morgan2015支付欺诈控制调查电线欺诈事件在2013至2015年间几乎翻番一倍,从14%支付欺诈上升至27%
类似ACH诈骗, 犯罪优先需要能够访问受害者的银行账户黑网部分互联网非法项目交易提供账号细节数据库,但罪犯获取访问账号所需资料的常见方式为恶意软件网钓邮件 语音邮件捕捉欺诈者可能调用受害人,声称代理银行或信用卡公司他们会请求受害人通过电话确认个人信息
近些年来 系统演化成SMISGIN罪犯没有打给受害人,而是发短信发送链接下载恶意软件或电话号码回调接回电话者转接自动语音响应系统,请他们提供金融信息
信用卡欺诈通常是消费者对零售商实施的犯罪电线欺诈往往面向中小型企业组织最有可能通过电汇偶尔支付商业费用重创B2B区的方法之一是发票骗局
罪犯发送专业邮件 企业声称来自公司供应商邮件可能包括假发票或通知买主公司银行细节已改变并请求未来向别账户支付款项寄送这些邮件时,欺诈者已知黑客企业邮件系统,以便编辑合法邮件
发送企业主保护商业假发票之法已有一段时间了,2014年1月联调局警告企业主保护企业事件上升2013年10月至2014年12月期间,发票骗局造成的损失总计2.15亿美元。2015年6月时,这一数字已达世界10亿美元,据联邦调查局说
局报一简单骗局 美国会计师公司收到一封显然来自总执行官的邮件 请求电汇支付时间敏感获取支付日期必须在一天尾首席执行官说 律师会联系会计 细节支付
CEO当时出国,但会计接发了一份邮箱,内含授权书,内含CEO对公司印章签名和电汇指令并寄送737000元到中国银行
支票、信用卡、ACH转帐和电汇都存在足够长的时间,以便罪犯想方设法窃取企业主保护业务支付款方法可以简单到窃取支票本或信用卡,复杂到向存取联机账号执行官发送恶意软件以读取按键并获取安全细节互联网方便支付给欺诈者带来了新的挑战,但也给他们提供了新工具来克服这些挑战并说服公司和银行错误支付
数字支付平台兴起创新同在线银行业务一样,它们提供方便存取资金安全层形式登录、密码和问题相似安全保障措施并不如ACH转帐和信用卡完备小商家数多使用多平台付费 令小商家富集罪犯垃圾邮件过滤器常点头条邮件,如“PayPal账号即将停发 ” 或, 或, 或, “你支付太多了 ” 或 或 even“你支付太多了 ” 或 企业主会被要求点击链路通向恶意软件网站或发货未支付的产品,或为从未支付过的款项退款
诈骗本身很少复杂化。 网钓邮件多半被垃圾邮件过滤器捕获然而,PayPal有1.79亿个账号潜在受害者数足以让罪犯努力
B2C支付平台用户可能不比黑客想窃取密码复杂用户B2B支付平台应更谨慎罪犯非精通性并不妨碍罪犯使用过去使用的许多相同方法2014年调查发现B2B商家近五分之一在线查询是图谋欺诈半数以上尝试支付欺诈购买者可能会问一系列问题 关于产品稍后,他们或要求卖方发送设备前购买, 或用支票或信用卡欺诈欺骗卖方支付
数字支付平台上发生的欺诈少之又少市场目前非常多样化,企业使用数十个不同的平台这使得犯罪分子更难知道哪个平台被企业使用数字支付比ACH支付或商业卡少受欢迎和为人熟知这使得它们成为小目标并期望诈骗者多加关注留意网络邮箱 并确保资金在发生黑客事件时回收
2014年6月, 美国联邦贸易委员会指控Oni NathifaJulien及其多家公司向小企业寄送伪发票Julien和她的同事会向组织收费479.95美元或更多,以便列入黄页商务目录发票上甚至包括黄页动指标识如果企业对帐单有争议 Julien会打假音频记录 表示员工授权
Julien收到300多万美元的罚款可她不是唯一使用假目录列表要求企业支付欺诈的骗局公平贸易委员会起诉一些以加拿大为基地寄送类似发票的欺诈者。其中一些企业跟踪收集警告,要求向忽略它们的企业支付2 000美元。罪犯被禁止从目录业务并被罚款120多万美元
基于假发票的骗局应相对容易识别账务部门应该能追踪订单和采购以确保它们匹配帐单并非所有欺诈尝试都简单识别,下图中有一些警告信号 表示你的业务已被罪犯锁定
商主可能梦到大买家 突然来到门前 一袋大钱在实践中,购买很少发生这种情况。销售人员通常必须追踪买家,投出投球,建立关系并商谈销售B2B采购通常是预期和可预测的大订单从没有购买历史的客户中冒出时,红灯应开亮
并不表示订单一定有欺诈行为表示卖家应谨慎代理账号可以确保资金真正转移前货库,并直接联系购买公司以确保某人不使用身份帮助消除恐惧
大宗购买者不光为卖方所知,他们还提出很多问题.并经常想商谈批量、特定支付计划或某些可选额外增价以较低速率计算商业销售比零售业灵活多变,双方都期望某种程度的谈判
买家接受开价时 通常是因为他们从不支付问问题了解他们真正知道什么
登陆世界另一端新客户的注意力可能令人兴奋企业并不只是在自己的市场做得很好, 企业还在国际上竞争合法外国买家通常先寻找本地供货商,再准备支付额外运费和长途服务难度
外国买家到海外寻找供货商的原因只有二第一 卖主提供产品或质量 本地无法买到或因为诈骗公司更难在一个法院薄弱的国家追逐罪犯从中国、俄国、非洲国家或有钓鱼骗局记录或网上犯罪记录的国家大订单登陆时,应谨慎行事并研究
商贸界常遇上买家 突然发现急需产品买家从架子上选择东西 提供最小指导 跳过商谈他们知道自己想要什么 并现在就想要事实上,就买方而言,交货速度比购买中任何其他因素都重要。
这样的指令如此稀有 强烈表示它们可能是麻烦罪犯想快速购物的原因 和窃贼喜欢快速进出家店他们想抢货走人 免得受害人知道他们被抢
和大多数红灯一样 紧急命令是合法的公司发现缺货他们也可能收到紧急订单并需要快速抢取原材料以取悦自己的客户执行检查时按序执行,可能会丢失
最佳解决办法是准备一切同时安全检查,但不要安排交付直到你知道你满足
可靠买家通常知道如何支付并熟悉各种B2B支付方法你建议通过ACH转寄时,他们不会放任自流, 他们可能用数字支付方式贪得无厌。ifs'd宁可使用公司商业卡, 他们准备他们的卡细节
欺诈买家更偏爱用信用卡结账,这样他们就有时间脱机脱机信用卡不总有效买家使用窃号时 卡可能在购买前被阻塞
第一次支付无效时 注意红灯查信用卡所有者身份并调用信用公司验证所有者
B2B支付欺诈方法大相径庭骗局不必只在顺序过程发生发票欺诈也很常见,员工或熟人窃取公司内部红灯也不总表示企业必须立即关闭订单挑战在于使用这些标志谨慎操作并检查欺诈行为而不延缓合法购买假阳性也花费企业钱易受B2B支付欺诈影响的企业必须能够维护安全同时,他们需要能够接受新客户指令并操作支付系统
2015年Ubiquiti网络技术公司为企业和服务提供者服务,包括单站线下方损益结果发布新产品公司表示B2B支付欺诈
8-K表格2015年8月6日披露,我们损失3 910万美元,原因是商业电子邮件折中
博客Pymnts.com表示,似乎来自公司财政局Ubiquiti向香港的另一家公司寄出4 670万美元Ubiquiti快速回收810万美元并预期还原680万美元余下3 910万美元仍在打猎
公司对业务进行了审查没有发现证据显示系统或公司数据失密公司审计委顾问得出结论 公司内部对财务报告的控制无效公司自2015年6月5日起对财务报告实施强化内部控制,并正在根据调查建议实施更多程序和控制。”
Ubiquiti没有在SEC报告中解释雇员采取什么步骤确认欺诈者的身份它没有描述内部控件缺陷 也没有描述调查发现的程序可理解的是,它也没有详细描述它当时执行的“附加程序和控制程序”。
少数企业因Ubiquiti失窃而遭受B2B支付欺诈商业邮件骗局Ubiquiti受害者平均取约6000美元可每家公司都易发生欺诈公司可以而且必须采取步骤减少他们和客户成为受害者的可能性
国防结构的性质 企业应该使用取决于攻击的性质 最易受攻击反BEC诈骗局联调局提出多项安全建议
时有疑点 慢点确保在支付或交付产品前处理所有这些疑点
BEC欺诈应相对容易发现,并有适当程度的警告,也容易停止其它类欺诈比较复杂和高要求以B2B账支付为焦点的图谋欺诈需要更严格保障Matthew Dragiff产品管理副总裁AvantGard支付服务推荐使用单集中应付账款系统当所有支付方式都通过同一个平台支付时,无论是支票、ACH、电线、卡片或数字支付方式,公司有更高的透明度、公共工作流程、简化审核和守法并减少银行连通性需求系统应整合多级审批和职责划分,允许库存管理并提供支付分析
单系统应包含每次付款的批准工作流可允许一名工作人员提交付款请求,但直到另一名工作人员审查并核准请求后才能支付Dragiff指出,有些公司已经使用银行门户网站多级审批,但认为当公司多银行关系时过程比较困难
集中化系统还继续切换支票支付方式,减少雇员窃取或修改离岸支票的机会,取空公司支票或误用过期支票盘存
一种支付系统还生成无障碍和完全支付数据事务所账务员工不仅能看到过去支付并匹配订单,而且还会寻找模式,如四舍五入数额、向外壳公司付款或重复支付低于批准阈值
还建议公司所有应付账款使用单支付平台型号系统会更容易发现骗局和欺诈行为
花旗银行提供不同的解决方案报上写道: 停止,窃贼花旗北美支付市场管理者Cheryl Gurtz简单描述各种检验和电子欺诈,
超越自知法律职责和潜在责任, 最强和经证明有效打击支付欺诈的方法之一是 与拥有专门知识、控件和审计工具的金融机构结为伙伴 与你并发
银行自动测试欺诈性检查、对账调节账户、安全检查存储并提供签发数据结构,例如使用安全名字检查通用识别码防止电子传输期间泄露保密银行信息ACH正支付标码提高ACH传输达不到选择标准
多系统可以并应当提供一定程度的保护避免B2B支付欺诈,但所有方法都要求适当程度的谨慎,没有系统完美支付过程系统越复杂,越易受欺诈影响,归根结底支付系统由人操作.人们出错考虑寻找简单系统 开票支付
对创业者来说,公司B2B支付系统很可能最不有趣其业务方面楼下管道 皮肤下动脉没有他们企业无法运营但是,没有人创业 因为他们想运营B2B支付系统... 除非他们正在创建公司 制造B2B支付平台
数以万计的公司,市场填充企业提供公司接受订单、寄发票和支付支付的不同方式所有这些平台都保证安全、清晰审批过程和保存记录的能力容易审查并简单调和
服务产生是因为所有其他形式的服务制作并接收B2B支付出短造纸检查仍然是企业解决帐单的最常用方式,简单便捷,但也慢和比外观贵并留下文件迹迹,必须整理整理简单化得益 以多种方式败出
ACH快速廉价转帐 商家建立并不适合一次性购买公司还想保持新客户进商向单点企业销售并非完全解决方案 防欺诈和账号安全访问一样强
线路传输可能更容易搭建并运行 每人30多美元高价单批量唯一合算这也是最有可能产生警告信号的指令类型象ACH转移电线转移可能被非法存取帐号骗取, 这也是发票诈骗者的共同需求ACH转帐可以逆向转帐并阻塞检查,而电汇一转帐就可能很难取回钱款。
支付平台增长 试图堵塞安全漏洞 同时提供易用性 创建可存取支付记录添加审批过程并拥有可靠制衡
公司则有困难选择平衡方便与多重事物其中包括安全性前期成本和对有组织正规客户系统接受一次性指令的能力最佳方法可能是使用不同系统处理不同客户会计部会责备分解要求一公司使用不同的B2B支付系统
唯一解决企业问题的办法首先是审查不同的支付系统.检查渐渐消退后,他们应查看支付平台上提供的选择,比较特征、成本、复杂性、安全性和容量不论企业作何决策,他们必须训练员工警惕可疑指令和支付请求
支付系统可能不是任何业务中最令人兴奋的部分,但从新客户接收新订单总是令人兴奋的提供客户喜爱的产品或服务令人兴奋企业需要确信 他们的客户和客户的兴奋感 和那些B2B做业务公司开票支付系统安全中 最能发现这种快感
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