定义性
联邦贴现率也称贴现率,即合格金融机构从美联储贴现窗口借款的利率联邦储备委员会定期审核并设置它美联储通过调整这一利率试图影响经济活动,如贷款定价、借贷成本和货币供应最终实现货币政策目标
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密钥外送
- 联邦贴现率指商业银行和其他托管机构可短期向美联储借钱的利率,主要用于满足储备需求并保持金融稳定
- 利率由美联储理事会确定,并成为经济中其他利率的重要基准,例如银行和金融机构提供素数率和其他贷款率
- 贴现率是美联储控制货币供应和支持经济稳定、低通胀和可持续增长等大目标的一个重要货币政策工具通过提高贴现率,美联储可以抑制借贷,减速经济并消除通货膨胀,同时降低利率可鼓励借贷,刺激经济并支持创造就业
重要性
联邦贴现率对商业金融界至关重要,因为它表示商业银行和其他托管机构可直接从美联储借钱的利率。借贷机制是管理流动性和稳定金融体系短期波动的重要工具。贴现率影响借贷成本,从而影响整体货币供应、投资活动和消费者开销美联储作为其货币政策的一部分,调整贴现率以直接经济增长、控制通货膨胀并维护经济稳定实质上,联邦贴现率对金融机构业绩、经济活动和经济整体健康有重大影响。
解释
联邦贴现率服务于美国货币政策和金融稳定领域的关键目的以贴现率控制商业银行在向美联储短期贷款时所面临的借贷成本通过管理短期借贷成本,目标是从战略上影响经济中的货币供给,转而促进经济增长,强制物价稳定,帮助保持各种经济周期中的低失业率理解贴现率为何如此重要,关键是要理解贴现率在美联储和商业银行关系中所起的作用。商业银行经常转向美联储时,它们遇到液态资金短缺或需要快速注入现金满足监管平衡需求美联储调整贴现率时,会有效影响银行获取这些基金的成本或可支付性归根结底,贴现率的任何波动都会波遍整个金融体系将影响多少银行愿意放贷,这将决定货币供应水平,并在影响经济条件方面起关键作用。以这种方式,联邦贴现率成为中央银行家帮助引导国家货币政策的强大杠杆
实例
联邦贴现率由美联储确定,是银行向美联储借款的利率三位真实世界例子 与联邦贴现率变化有关响应2008年金融危机:为稳定经济危机期间金融体系,美联储启动一系列降低联邦贴现率整个2007年和2008年多次下调,最终达0-0.25%历史低范围降低利率使商业银行能够获得应急资金,为它们在危机期间继续运营提供所需流动资金二叉商业贷款效果:联邦贴现率变化可影响银行向企业和消费者借钱率举例说,当美联储提高贴现率时,借款对银行会变得更贵,而增加成本可能转嫁给企业求贷在这种情况下,更高的借贷成本会抑制企业扩展或大规模投资,从而可能减慢经济活动。3级货币政策调整:2015年12月,美联储自2006年以来首次提高联邦贴现率,表示几年历史低率后开始收紧货币政策未来几年里,该比率几度逐步提高,2019年达3%。这些调整旨在鼓励可持续经济增长同时控制通货膨胀,显示贴现率对影响大经济环境的作用
