定义性
哈瓦拉是一个非正式汇钱系统,主要用于中东、北非和南亚依赖信任的中介网络便利资金转移而不实际移动现金系统以信任、荣誉和家庭关系为基础,用户可以快速转移钱财,往往比传统银行方法收费低
语音技术
语音发音关键字“Havala”为/hwl/
密钥外送
- 非正式汇钱系统哈瓦拉非正式汇钱系统基于信任、荣誉和使用中介系统,而不是正规结构化银行系统中介机构称为Hawala代理机构,为各方间转移货币或价值提供便利,而无需实际移动现金。
- 跨边界扩展哈瓦拉系统主要运营于银行基础设施弱或有限国家,往往跨国际边界深植于古代贸易网络中,并被中东、非洲和南亚区域代代相传地安全高效地转移资金。
- 速度和低成本哈瓦拉交易往往比正规银行渠道快得多,费用低得多,使这些交易成为对移民和其他国际寄钱者有吸引力的选择但由于缺少规管和监督,Hawala系统也与洗钱、资助恐怖主义和其他非法活动相关联。
重要性
哈瓦拉是一个重要商业金融术语,因为它指主要在中东、亚洲和非洲国家运营的传统非正式汇钱系统。系统搭建于广大可信中介人网络上, 或称“哈瓦拉达人”,哈瓦拉的意义在于它能向受正规银行系统限制的个人提供金融服务,特别是在农村地区和发展中国家。由于其非正式性质,哈瓦拉还受洗钱、资助恐怖主义和缺乏监管监督等问题的困扰,使其成为全世界金融管理机构和执法机构持续讨论和审查的题目。
解释
哈瓦拉是一个非正式汇钱系统,几个世纪以来一直使用,特别是在南亚、中东和北非区域。哈瓦拉的首要目的是便利跨边界和跨区域转移资金而不依赖正规银行系统哈瓦拉意指阿拉伯文中的“信任”,根植于建立事务参与者之间的信任和安全该系统用于各种目的,包括汇款、金融交易,不幸的是有时用于洗钱和资助恐怖主义等非法活动不论目的如何,哈瓦拉都可替代筹资机制,以灵活度、低交易费用、速度和最小文件需求为名,从而使它成为那些难以获取正规金融服务者的一个有吸引力的选择方案。
哈瓦拉系统通过中介网络或哈瓦拉管家运营,他们在交易中起中介作用。代理商保持复杂联系和关系系统,便于远程交易客户在一个地点接近哈瓦达并向他们提供资金和事务细节,哈瓦拉达并随后联系目的地所信任的合伙人完成事务收到关联者确认后,第一哈瓦拉确认与原客户的交易,接收者从第二哈瓦拉收集资金哈瓦拉关键方面之一是解决哈瓦拉管理者之间的债务问题,这可以通过多种方式实现,包括现金、货品或其他服务。
哈瓦拉使用在正规银行基础设施不足或不信任的地区仍然盛行,因此为那些需要安全高效汇钱者打上重要角色
实例
哈瓦拉是一个非正式值转移系统,主要在中东、北非和南亚使用,使资金转移无需传统银行系统。三位真实世界例子Hawala使用
.中东工人汇寄:哈瓦拉交易中很大一部分用于工人汇寄举例说,一名印度建筑工人在阿联酋工作,可能想将部分收入寄回印度家庭哈瓦拉本地经销商访问UAE时不使用常规银行方法,他小费把钱转寄给印度哈瓦拉经销商之后印度经销商向工人家属支付资金,消除正式银行转帐需求
二叉阿富汗小企业:阿富汗有一个大型非正规经济企业常依赖Hawala,原因是正规银行系统访问受限,并担心资金安全处于动荡的政治环境。哈瓦拉系统从巴基斯坦进口货物, 转款给巴基斯坦哈瓦拉经销商,
3级索马里贸易事务:索马里缺乏强健银行系统以及数十年内乱导致哈瓦拉交易活动被广泛使用举例说,索马里商家可使用哈瓦拉网络从别国进口货物,例如从迪拜购买电子产品商家支付哈瓦拉经销商等值索马里先令商家与迪拜对应方联系,该对应方以迪拉姆向电子供应商提供必要的资金以这种方式,货物可发往索马里商商,而无需进行任何正式银行转帐。
常问问题
哈瓦拉是什么
哈瓦拉是一个非正式信托汇钱系统,原创于南亚,主要在中东、非洲和南亚使用中心与传统银行系统并行运作,不使用文件或电子传输,并依赖哈瓦拉经纪人网络便利资金从一地转至二地
哈瓦拉系统如何运作
哈瓦拉系统通过哈瓦拉管区间一系列事务运作客户想寄钱到别处接受者时,会向本地哈瓦拉代尔提供资金,再由哈瓦拉代尔与接受者所在地的哈瓦拉代尔通信接收者哈瓦达确认寄件者哈瓦达交易后将钱交给接收者两位哈瓦拉代尔人然后用各种方法解决彼此间的债务问题,这些方法往往涉及额外的金融交易或商品问题。
哈瓦拉合法吗
哈瓦拉合法性因国而异在一些国家,哈瓦拉金融局受管并被视为合法,只要哈瓦拉管家遵守国家金融法规然而,在其他国家,由于缺乏监督以及洗钱和资助恐怖主义的潜在作用,系统是非法的。
使用哈瓦拉有什么好处
哈瓦拉提供数大优势,特别是对于受正规银行系统限制的地区人民而言。这些优势包括快速交易(通常24小时内)、收费比传统银行低、所需最小文档量以及无银行账户或信用历史转移资金能力
哈瓦拉使用的风险和劣势
因哈瓦拉系统非正式和无管制性质,存在几大风险和劣势这可能包括潜在的欺诈行为、没有正式争端解决程序、潜在的洗钱和资助恐怖主义行为以及与受监管银行系统相比缺乏消费者保护。
哈瓦拉如何随时间演化
哈瓦拉系统根植于古代贸易实践,但随着全球化的到来和通信技术的进步而演化哈瓦拉交易今天可以通过电话、短信或即时通讯应用促进,使客户和哈瓦拉管家都越来越高效和方便使用。
相关金融术语
- 非正式汇钱系统
- 信托交易
- 哈瓦拉达斯代理商
- 寄出服务
- 反洗钱条例
