定义性
房贷披露法(HMDA)是美国1975年颁布的联邦法要求某些金融机构向公众提供按揭数据该法案旨在预防住房歧视性放贷做法,确保所有公民公平获取信贷。它通过要求透明报告贷款地理分布、申请/贷款信息以及贷款批准/拒绝率等方面促进放款人监督
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开工
HMDA概述1975年颁布了《房贷披露法》,它要求大都区大多数按揭贷方收集与房贷活动相关数据。出贷者必须向适当的联邦机构报告数据并公诸于众HMDA的目标是帮助确定金融机构是否服务于社区的住房需求并识别可能的歧视性借贷模式。
二叉
数据采集报告HMDA规定,放款人必须收集并报告各种贷款信息数据,包括申请者/借款者种族、性别、收入、贷款类型(即常规贷款、FHA保险、VA担保等)、贷款是购房贷款、房屋改良贷款或再融资贷款和财产定位等上报数据对帮助监管者、消费者代言人和行业本身监控贷款实践至关重要
3级
公众信息存取HMDA报告的信息很容易为公众所获取-但被视为太私有的具体数据除外透明性旨在使放款人对任何歧视性做法负责感兴趣方可使用这些信息监督各类贷方为不同街坊和不同种族和收入群组服务的方式
重要性
房贷披露法(HMDA)对金融业至关重要,因为它确保家庭融资领域透明、公平和平等获取权。此项立法要求放款人保存并每年披露申请方和借方特征数据,帮助识别可能的歧视性借贷模式并强制执行反歧视法规因此,它帮助当局和政府官员划分住房投资策略和政策,向他们提供关键数据。此外,它帮助潜在借款者,为金融机构如何满足社区住房需求提供光线,从而加强对消费者的保护。HMDA因此成为促进家庭融资市场公平和问责的重要工具。
解释
1975年颁布的房贷披露法的主要目的是防止按揭贷方采取歧视性做法,如不公平拒绝贷款或基于非金融因素收费高息等。HMDA通过要求某些金融机构披露其家庭贷款申请细节,促进平等获取住房信贷,并向潜在买主保证,他们的申请将完全依据正当信用标准评价。透明性旨在促进个人拥有住宅并提升整体经济.HMDA生成的数据服务公共和监管利益对公众而言,它提供实用知识,说明放款人如何服务社区的住房需求,同时确定按揭产业中可能的歧视性放贷模式。对监管者而言,它通过提供不公平做法的具体证据促进反歧视法的执行。此外,HMDA对放款人也有利,因为HMDA允许放款人评估贷款承销实践并使他们了解市场趋势和住房部门商机因此,HMDA在家庭贷款市场公平开放方面起着关键作用。
实例
例1:2019年德克萨斯州一家银行因可能违反《家庭抵押披露法》(《HMDA法》)而受到审查管理者使用HMDA要求的公开数据发现模式显示在发放住宅贷款时可能存在对某些种族或社会经济段的歧视。2例2:2011年美国最大按揭贷方Wells Fargo因违反HMDA反歧视做法而需支付高额罚款据报道,比起白人借款者,他们向少数借款者收取更高的收费或费率案例描述不遵守HMDA的严重后果3:芝加哥的一个社区组织使用HMDA数据披露2017年市内多家银行歧视性放贷做法数据显示,这些金融机构不太可能向以少数民族为主邻里的申请者提供贷款。信息提高公众对这一问题的认识并导致公众大呼小叫公平放贷实践,显示HMDA如何也能增强社区对银行问责的能力
常问问题
房贷披露法(HMDA)是什么
房贷披露法(HMDA)是1975年通过的美国联邦法,它要求某些金融机构向公众提供按揭数据该法案的目的是防止歧视并确保全美公平住房
HMDA的主要目的是什么
HMDA的主要目的是向监管者和消费者提供数据,以监测金融机构是否服务于社区的住房需求并识别可能的歧视性借贷模式并从而执行反歧视法规
需要谁满足HMDA的要求
金融机构,如银行、信用社和其他按揭贷款机构,如果满足某些标准,如资产规模、地址和贷款活动等,则必须满足HMDA的要求
HMDA如何防止歧视
HMDA通过要求金融机构披露公共贷款数据帮助披露放款人是否服务于社区的住房需求数据显示在哪里提供贷款,它可以指出放款人基于种族、经济状况等避免或重排邻里
HMDA下披露哪类数据
HMDA要求披露与贷款申请、拒绝和源码相关数据贷款类型数据(常规、FHA等)属性类型(单家庭多家庭等)贷款目的(购房、改善住宅、再融资)和种族、性别和收入 贷款申请者或借款者
公众如何访问HMDA数据
HMDA数据通过消费者金融保护局网站向公众提供数据对研究者、活动家、公共官员和其他有兴趣分析按揭贷款模式者都有用
有违抗HMDA的惩罚吗
对不遵守HMDA要求可能导致民事罚款处罚的严重程度往往取决于不遵守行为是故意还是报错。
HMDA自原创颁布以来是否进行过修改
对,HMDA自1975年建立以来多次修改,最主要的依据是1989年《金融机构改革、恢复和执行法》和2010年《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法》,后者扩展数据披露要求
相关金融术语
- 贷款/应用注册
- 规则C
- 消费者金融保护局
- 歧视性借贷实践
- 贷款创主标识符
