定义性
非开发资产(NPA)指贷款或预付款,本金或利息支付在特定期间即通常90天仍未支付。表示借款人停止定时支付银行业使用NPA表示有违约风险的贷款或预付款
语音技术
非编译资产命名为nnp
密钥外送
- 定义:非开发资产指本金或利息违约或拖欠的贷款或预发款简言之,NPA贷款停止为放款人创收资产通常在90天或90天以上未产生商定收入时归为不履约类
- NPA类别:不良资产归为三大类:子标准资产、可疑资产和损耗资产子标准资产指那些保持NPA不到或等于12个月的资产可疑资产指那些12个多月留在低于标准类别中的资产损耗资产是指银行或内部或外部审计师或RBI检验发现损失资产,但金额未完全注销
- NPA影响:高水平NP表示银行信用承保标准差,可能影响银行的盈利和流动性,并最终影响银行业和经济此外,它给银行的资产负债表造成负担,因为它必须多拨备以计算潜在的损失。
重要性
商业/金融术语“非开发资产”(NPA)很重要,因为它基本指有可能违约的贷款或预发款当本金或利息额在90天等长段内不由借款者偿还时,资产归为NPA类监测使银行和金融机构能够提前发现投资组合问题,从而使它们能够减少风险并控制潜在损失。借方账本上太多NPA显示信用风险管理差并导致盈利下降因此,NPA是衡量银行资产质量和财务健康的关键
解释
非编程资产作为银行或信用社等金融机构信用风险指标其主要目的是测量不为这些机构提供收入的资产,因为它指借款人停止支付利息或本金时的贷款或垫款评估NPA为贷款机构金融健康提供批判性洞察力,使机构自身和潜在投资者更好地了解与其投资或运营相关风险。 此外,NPA水平还可以指导机构内部的业务、金融及战略决策。金融机构可使用NPA水平评估并修改信用评估过程、贷款损耗提供和总体风险管理实践更高的NPA水平可呼唤机构收紧信用政策或实施更严格的收税努力对潜在投资者而言,高水平NPA可起到阻抗作用,因为它表示发生违约的可能性更高,并因此降低盈利率和投资回报率因此,NPA在维护金融部门的稳定性和完整性方面发挥着关键作用。
实例
开工次级房贷危机:也许非化资产最重要的例子之一是美国次贷危机,它在2008年全球金融危机中起关键作用。在此期间,多家银行向无信用偿还权的借款者提供住房贷款因为这些次贷借款者开始违约还贷,这些资产对银行失效印度公共部门银行:在印度,公共部门银行近些年来的NPA大幅增加很大一部分不良贷款出自基础设施、电力、钢材和纺织品等行业关键原因是这些公司不良金融健康、增长迟缓和利润下降3坏贷款危机意大利2015-2016年前后面临欧洲最差的不良资产危机银行估计有360亿欧元不良贷款,据报告这是多年经济下滑的结果在此期间,许多中小型企业失灵,导致它们无法还贷,从而将这些贷款转换为非编程资产
常问问题
何为非编程资产
非开发资产指本金或利息支付过期一段时间的贷款或预付款贷款本质上不产生收入
金融行业中有哪些类NPA
NPA典型有三种类型:低于标准资产、可疑资产和损耗资产每种分类依据资产失效时间
NPA分类方式如何
NPA一般按持续时间分类资产成为NPA,如果分期支付或利息过期超过90天(或视权限和单项贷款条件而定不同时间段)。
NPA对银行机构有什么影响
高水平NPA可能会对银行机构产生负面影响,因为它们代表银行得不到任何收入的贷款这会减少银行的盈利和流动性并妨碍它们的放贷能力
银行如何管理并减少NPA
银行可以通过信用风险评估、信用后监控和即时还款跟踪等信用风险管理技术来管理和减少NPA还可以使用恢复策略,如重组和重订贷款日期
NPA为何在金融商务中重要
NPA是银行机构金融健康的一个关键指标高水平NPA表示银行组合中大量贷款有可能违约,这对银行及其利害相关方都带来风险。
NPA如何影响借款者
借款人贷款成为新人民币时,会影响他们的信用度,使他们今后更难获取贷款。如果无法还清债务,还可能导致法律影响。
借方如何避免将贷款转换为新人民币
借款人可以通过确保及时还本付息避免将其贷款转换为NPA保持良好的信用评分、适当的财务管理和规划也有助于避免贷款成为NPA
相关金融术语
- 默认值 : 债务人无法履行贷款义务或无法在定日期支付时出现这种情况 。
- 重组贷款:重组后贷款,通常减少利息或延长还款时间通常采取这一步骤避免贷款变成不良资产
- 备抵程序预留资本消化未来可能出现的贷款损失当借款人违约而贷款变成不良资产时,备抵帮助弥补损失
- 资产质量:反映贷款和其他资产可能造成损失并导致收入下降的尺度高比例NPA资产质量被认为差
- 写Off:这是一个过程 从金融机构资产负债表中去除贷款通常当贷款变成不良资产时会发生这种情况
