定义性
不良贷款(NPL)指借款人未定时支付特定期间的贷款,通常至少90天这表明贷款有可能得不到偿还,导致本息累积拖欠在某些情况下,银行可能进一步将非CPL归为可疑或坏账
语音技术
不良贷款语法为:不表现-/QNQN/Loan-/LONN/NPL-/NP
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- 定义性:不良贷款(NPL)指借款人不按规定定期支付贷款通常当债务人至少90天未按期付款时发生这种情况。
- 对银行的影响高水平NPL对银行有害,因为它们会减少银行现金流动量,可能导致流动性问题银行需要持有更多的资本来对抗非CPLs,这可能影响到它们的底线并减少可供放贷的资金量。
- 风险因子 :NPL比率是银行健康的关键标志高NPL率会反射银行信用策略并负影响信用评分此外,他们可能表示银行故障风险较高,因为借款人可能无法还贷。
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重要性
不良贷款(NPL)是商业/金融中关键词,因为它指借款人无法按放款人和借方商定的条件还贷的贷款。将贷款归为不良行为可能对放款人金融健康和整体经济都产生重大影响。高水平NPL可突出银行内部巨大的金融压力,因为绑定在这类贷款中的资金不产生收入,可能导致偿付能力问题对经济而言,NPL可信号经济下滑,如果泛泛化的话,因为企业和个人无力还贷可能暗示更广泛的金融困境或衰退因此,监控NPL水平对监管和财政健康评估至关重要
解释
不良贷款是银行和金融机构用来判断其贷款组合健康性的关键金融概念将贷款归为不履约是为了反映与该特定资产关联的信用风险现实表示借方无法满足还本付息等还本付息条件的贷款,因此表示违约风险较高。NPL较难完全还清,通常记为贷方损失不良贷款在一个银行机构金融分析和风险管理中起着相当大的作用。高水平NPL可表示风险更高的放贷环境、不良信用风险管理以及对银行金融健康的潜在严重后果妨碍银行收入流,因为利息支付中断和本金还本得不到保证因此,监控、管理和减低核聚苯对银行机构运营和金融稳定至关重要。大规模地说,NPL也是关键的宏观经济指标,因为它们的上升可表示经济中日益增长的金融困境并触发银行业危机
实例
开工房市崩溃(2008年):2008年金融危机期间,美国许多房主无法履行按揭支付义务情况因房地产市场崩溃而恶化,导致许多按揭变成不良贷款。银行和金融机构向不可信或无力支付贷款的个人提供信贷,结果出现高涨nPLss.2希腊债务危机(2010年):2010年希腊债务危机中,许多希腊银行持有不良贷款问题出自希腊政府透露少报国债引起对希腊经济稳定性的关切,导致许多企业和个人拖欠贷款希腊银行留有大量不良贷款3石油产业下游(2014-2016年):2014-2016年石油价格崩溃期间,许多能源公司举债为扩充和运营提供资金然而,随着石油价格暴跌,这些公司努力还贷,因此观察到向这些能源公司放贷的银行不良贷款增加得克萨斯州以石油生产闻名的一些银行报告此类贷款水平提高
常问问题
不良贷款是什么
不良贷款(NPL)指借款人至少90天未按期支付本金或利息的贷款贷款被视为默认或接近默认
为何NPL概念在金融业务中重要
NPL是衡量银行信用质量的关键高水平不良贷款可能影响银行的现金流动、盈利和资本充裕性这可能还需要增加贷款损耗备抵量,从而影响整体性能和可持续性
NPL比如何计算
NPL比计算方法取不良贷款总额除以未偿贷款总额,再乘以100取取百分比低NPL比表示银行贷款大都表现良好
是什么能增加不良贷款?
无价证券的增加可能由各种因素引起,如经济条件变化、借款人经历金融困难、信用承保标准松散或欺诈活动等
金融机构如何管理不良贷款
金融机构管理NPL系统,不懈监督他们的贷款组合并及早识别问题贷款或以最坏方式注销贷款
低标准、疑难和损耗之间有什么区别
这些都是不良贷款类型低于标准贷款显然有可能损耗,但尚存价值猜疑贷款极有可能完全亏损,但无保证损失贷款被视为无法恢复
高容量NPL对经济有何影响
高容量NPL通过减少金融体系流动性影响经济,阻碍经济增长它可以限制银行放贷能力,这可能导致公司投资下降并消极影响消费者开销,进而影响经济增长。
