看你退休后每月能得到多少钱用简单Annuity计算器你可以看到 有多少钱进你的银行账户有奖金你想很容易退休
无抓取月收3%每月存钱 确切知道退休后你有多少钱有意外开销随时可以兑现年金
简单计算后,所有存入到期年金计划的款项都得到3%65+退休后余生按固定月收费这不是可变率,这是固定年金,你死前会得到
WSJ报告#1担心人们退休时快用光钱不再烦恼袖子上没有小把戏我们没有复杂算法简单化我们不让你冒风险保证固定月百分比并坚持分钟内启动到期私人年金上网帮助每个人都安心退休 通过创建适合21世纪的年金
可按你每月想多投资 无限投资越多 退休后每月所得越多
想要兑现你的年金随时可以兑现有几笔收费 提前拿出钱通常从2%到10%不等,因为您的钱投入使用时间越长投入,收费越低
工作支付账单这是它第一份工作,你需要挣足够的钱支付租金,把食物放桌上,并保持灯光开
完成基本任务后 产生其他近似基本费用 汽车 保险 娱乐
收入增加后,首先变化是这些开销带来的质量公寓变大食物变得更好车新新新新娱乐从电影院爆米花到坎昆之旅
时点,问题 如何花钱改变一旦你有能力做选择 其中一个选择开始不对花钱留到雨天省钱开关从奢侈品, 将很好有基础 任何负责的成年人确保他们有
花钱很容易商店和顾问不缺 热心提供建议 如何花钱和花钱省钱比较难A级FINRA调查金融教育基金会发现五分之一的美国人花的钱比去年多, 近半缺雨日基金35%持信用卡者去年几个月内只支付最小值选择允许高额债务构建最令人担忧的是,三分之一略多能正确回答五题中的四分基本金融素养测试.
测试简单查询利率、通胀率和按揭率累积效果
金融教育缺失丑闻,多数州现在提供-甚至一些州需要-为高中生开设金融知识课程,教程可能无济于事对没有收入(和免开费用)的青少年来说,更不用说储蓄了,谈论利率和债券价格之间的关系可以感知学术性计分时可以买新电玩 长期储蓄计划和投资策略无关紧要
等到存取信息变得重要相关时 已经为时已晚成人获取所需金融素养的途径微乎其微结果是太多人不知道如何保存
省钱是成人需要完成的最重要活动
省钱不是奢侈东西每个人都必须一旦他们支付得起房租并养活自己和家人有五大理由省下每张支票的钱并保安全
最重要的保存理由是确保安全网输出保证你总有开销你总得进食寻找栖身之所
事实并非如此
老板可能会裁员客户可以结束关系随时都可能失职并假设你会
除非你有来自其他独立源的有保证收入,否则你必须接受这样的假设,即你的收入随时可以停止。并可能在很长一段时间内无法重新开始
显示数字劳工统计局2021年1月至5月失业中值从15.3周到19.8周不等。不到四分之一在2021年4月寻找工作的人失业不到5周。55%以上失业至少15周,43%失业至少27周
半年没有收入换句话说,2021年美国近一半失业人员至少有一周没有工作比最高失业补偿计划长。
毋庸置疑Covid-19比往常难找新工作2021年,有信心在福利耗尽前找到工作吗
每月存钱,你就会有缓冲 需要看到你经历突然收入损失不必求朋友或家庭帮助 也不必接第一个工作 保证你交得起房租
2018年a美联储论文40%的美籍成人无法支付400元意外费用要么借钱 要么卖东西或完全无法支付费用
表示近一半的美国成年人口 只是一个挡板开票 兽医帐单 或破碎锅炉远离严重金融问题这些都是天天发生的事情
出乎意料的开销并非出乎意料算法时间常有
如果你开老车 东西威尔最终出错有宠物总有一天会病老房主知道洗衣机最终破解计算机随年龄变慢手机失窃
不知何时突然开销可预期总有一天他们会打你等他们来时你需要准备需要多留点 免得意外费用打倒可能是痛苦和烦人 但他们是生活的一部分
买自己的家并不适合所有人租房可增加活动性:如果不必先卖房,在国家的另一端接受高薪工作容易得多
租房可以转移许多责任到物主身上:漏水屋顶和白蚁巢可能是你的问题,但其他人必须实施解决方案。拥有家并不总是大投资住宅有开销 物价不常上涨寄进墙里的钱 可能比别处更好
拥有自己的家也有很多优势大部份按揭支付都与你同在房东没有你的利益心最重要的是 地产归你这是你的家
在你踏上物业阶梯前,你必须保存最少可免约3.5%,但更现实地说,你可以期望至少省下5%物价,通常多得多。
而且你应该支付更多最大押金支付, 少利息你将不得不给银行
计划拥有自己的家时, 需要双存-购买更好的家并少收钱买家
存钱会看着你渡过难关 保证你渡过紧急情况还需要存钱去买大件 需要大额首付款上点想停止挣钱 完全专注自享你会想退休
留钱退休 必须是你存取计划的重要部分似非存取计划无法存钱 即时使用多数退休计划会同时课税和罚法 如果你提前破解账号可你选择今天不花钱 以便将来有朝一日花钱- 当你需要更多钱时
好消息是退休储蓄比其他形式的储蓄容易计划不缺从401(k)年金到IRAs, 自动甚至是税务延缓关键是要保证你签起至少一个计划 并充分利用存取退休报盘的机会有时你甚至可以提高薪水 同意为未来省更多钱如果您的雇主提供匹配交费,您应该接受所有交费少钱都留到表上和老板手中
富人和其他人的不同之处在于,当其他人为钱工作时,富人让他们的钱为钱工作每月放钱投资 并让复合利息做它的事情
假设你从第一份工作起算100元每月再存100元 并投入每年支付5%的投资计划20年后,你将省24000美元复利效果表示你的账号上 有41374美元每月存100元 钱每年赚870元20年后你将比17000元高
令复合兴趣并不像以前那么容易利率目前低银行储蓄账户每年支付额不超过0.05%比通缩率低 所以把钱放那毫无意义 除了保安全从债券和股权到房地产和退休基金还有其他选择
各自有优劣之处 各自冒风险来决策时你必须权衡风险但他们会做的就是确保你的钱为您工作 这样你就可以少为钱工作
本指南不是投资手册我们没有资格提供投资建议 或告诉你哪里放钱我们能做的就是教你怎么存钱 并推荐一些地方 省钱时可以放
投资储蓄前,你应该接受专业建议
我们把指南划分为两部分
第一部分讨论策略存钱
每月把现金放一旁并不容易需要纪律习惯 了解你花多少钱 理解储蓄的好处
和如何追踪你的开销 免得存得太少借债可能与存钱相冲突有一些债务需要清理后才能开始产生剩余值
并设定目标实现目标
后半部分,我们将讨论 某些地方你可以放 省钱以生长我们不提供详尽清单或试图告诉你哪些地方最适合你每个人优先级都不同存取积分后,我们想显示各种选项的广度
省钱很容易,每个人都会做并不容易挣低工资时 很难维生你总得交租买食物, 而且只要你有钱买东西,别的东西不缺
增收后,你可以对自己多加点宽宏大度租大公寓或买新车常外出吃 并用更好的手机自求多福挣更多钱 可月感比工钱还长
高收入者有开销 令别人眼水顶端汽车支付费用比多人房租高大屋开销会占用大片平均工资-高收入者常有多所房子突然空缺必须带出国外五星级酒店,至少飞行商务类后
增收入并不仅仅为存更多钱提供契机也提供多花的机会常像奢侈品的东西 开始像最小值的东西 无法没有的东西常有更多花钱
你的房子总能大或你可以再买一个假期总能长、更冒险、更奢华服装总能带更闪亮标签
人谁不保存相信 如果他们只是多一点钱,他们会保存他们错了如果他们多点钱,他们会花更多钱存取能力与你赚到的钱量无关关乎你求救的意愿 和为求救而牺牲的意愿
因为保存需要牺牲表示愿意放下你的钱现在会买的趣味, 支持你存的钱现在会买的更大安全性- 和它将来会买的趣味
保存是一个决策由你今天做选择 计划未来并准备明天智能选择不必富取
人头有房顶 餐桌上有衣服 家庭背上有衣服增加收入会省更多钱,但即使只挣点钱,你仍然可以省点钱
保存意味着牺牲可你该做出多大牺牲多少你现在应该限制你的生命 以建立安全或省大钱 或建设财富未来
存得太多,你冒着像Scrooge那样生存的风险:积存你的财富,从不花它,从不享受钱能带来的利益保存太少,失去安全从支付检验到支付检验你永远无法支付房子首付款或积聚财富为您服务
没有正确的答案为每个人相对容易从您的预算中割肥 当您的预算包括头等平面座旅行选择难得多 公交或步行可使用公式
金融专家建议50/30/20规则
一半收入应依赖诸如房租和食品等必需品30%应该自由裁量省下二成
人税后一年挣5万美元 一年不超过2万5千元 花在房租和食品上最多花15 000美元购物娱乐并存余一万元
如何难找到它 保持公式 会,当然,取决于 多少你挣显示USDA2019年美国平均个人可支配收入9.5%花在食品上,但比例因收入五分位而大相径庭最低收入五分位数中的人将36%或每年4 400美元花在食品上最高五分位人民花费近四倍于13 987美元,但这只占可支配收入的8%
定义必备性与自由裁量性开销汽车对许多人来说是必备的,保存也可以有多种形式如果你的雇主支付401k计划, 那么你已经为20%储蓄率出钱, 即使你感觉不到万一您的雇主有匹配交费计划, 寄进退休池的每多一美元, 会带更多您的雇主钱
思考你需要存取量的一个方法 就是想出税后收入的百分数目标20%, 包括你的退休缴款税后5万元,每年总省一万元部分钱会进你的养老院 免交税其余部分将增入您的储蓄账户
存取收入百分比问题在于您的收入可变换销售者常工作于奖金结构很容易省下基本工资中的一部分, 但他们把其余收入作为额外享受额外部分完全可以构成收入大都
奖金也是不可靠的即使是最优秀销售者也能穿透干补丁, 平均销售者有时可以登陆大问题,不可靠收入可产生不可靠储蓄计划
另一种方法就是设定金融目标很容易做,如果你知道 精确你用那笔钱计划存5万元存房 举例说,你可以计算 每月拨500元需要100个月 或8年以上绑紧安全带 双倍保值 四年多后你就可以在家
目标视觉应帮助维护纪律
金融专家常谈短期、中长期储蓄目标,
短期储蓄目标
a目标短期储蓄目标显示保存作品建立信心和动机 实现长期储蓄并显示存易解
下一节将显示 跟踪您的预算很重要 并是一个好开始地 当你设置短期财政目标可以看到你每天花四块钱 上Frappuccino本地Starbucks,月末你口袋里每月80美元 只需用高价咖啡换免费咖啡
餐厅餐中加菜三次,而不是在家做简单面条菜或餐厅甜点,很容易跳过快速找回自己 每月多加250元即时加薪微小努力
等看到额外钱后 便会很快发现存真的有 一些重要正面效果并会看到,如果你继续走, 你可以存更多 并真正改变你的生活方式
最重要的是 不久你就能建起 数千元紧急基金短期储蓄目标存足数数月不发工资 安全度可贵免得太担心 突然失职或发现无法工作也不必求友或转家
时间回到自己的脚步
中期储蓄目标
几周内你应该能看到短期储蓄目标的结果月底时 你会发现口袋里的钱比预期多数月后,你将感到信任 并带来更大的安全
开始思考中期目标
人与人之间互不相同依赖状态和财务状况启动中期目标可能是存足够的钱清学生债或支付房子首付或你存的足够钱开商
这一点上,你需要做更多 不仅仅是不花 多你挣你需要开始用钱工作余款可能数年闲置时间通缩 进取值需要保护
后期指南中,我们将通过批量储蓄车辆与你商谈,用这些车辆存储积存,但现在是开始查这些积存的时候了。
个人金融方面最大问题之一是 当你没有零用钱时 知道你用什么储蓄感觉无关紧要信息其他人需要- 人比你富可你存钱时,为时已晚通货膨胀已经在减值,不投资的机会成本正在减入收入
中程存取时 开始平方圆并开始调查不同的储蓄账户 和不同的投资工具这也是理解存取车辆不同成熟期时间的时候了越愿意锁上钱 利息就越高但如果你为中期目标存钱 你就不能从长期储蓄所有优势中得益
无法享受税益,例如,从对401k计划或IRA的贡献中得益也不能享受所有回报 从持有债券一直到成熟
可解锁资金有限时间 并享受部分福利
估计你需要多长时间实现中期目标-无论是寄房押金或开店定金记住投资时间不长于目标日期你应该发现你的积蓄增长得更快 并更快实现你的目标
长期储蓄目标
金融顾问谈论长期储蓄目标时, 通常谈论退休指关闭文件夹 挂键盘 和屏幕前交换日 与家属在一起 度假 享受生活
很难思考你刚开始生涯
退休将持续数十年,谁知道从那时到现在会发生什么呢?你真的需要锁上你的钱 30年或更多年可能你以后用不着或高薪工作或中彩票时不时打富,你就会锁住钱 今天你需要帮助 时间你不需要
我们大家都希望,在我们第一份工作与工作最后一天之间的某个点上,我们会大获全胜。Google将购买公司一卡车存储量版税从专利许可注入工资和奖金将打七位数... 并持续
可那不是任何人都可以依赖的并规划您的财源 期望"出事出局" 并不仅仅是一个错误决策费用也很高
长期储蓄目标的最大收益是复合兴趣效果钱你做也赚钱时间越长 钱锁住, 越多复合利息, 越多工作它为您服务
25岁时开始每月存500美元, 等到你准备65岁退休时,你就会节省464 687美元,利率仅为3%。24万元收入将增收224 687元 平均年收入5 617元
十年后启动,但35比25, 并到65时,你将只有292 596美元180,000美元将赚取112,596美元,平均每年仅3,753美元
越早为那些长期目标存钱 越多钱为您服务归根结底不单大巢口,你还需要省少存取
即便你计划退休前发财,你仍应投入钱实现长期目标尽快开始存钱
保存目标短短-中-或长期-你需要数据需要知道有多少钱你进来 和多少钱你出去
并需要知道 钱的去向
跟踪您的收入
受薪跟踪收入应简单易行支付页将说明你挣到多少毛和收多少税并能看到你是否对退休池自动交费
完全有可能你已经 做一些长期储蓄, 你甚至不知道它
但不是每个人都月均同值钱餐厅员工依赖小技巧销售者赚取奖金自由职业者不两个月不变收入不正常时,回溯过去12个月并计算平均月收入
下一年你期望每个月能挣到钱即需支付开销 并留钱短期、中长期
识别固定费用
计算平均月收入后,可开始计算输出量将分两种方式
固定费用同月或几乎同月是你的房租 汽车支付 Netflix订阅
列个支付列表
你可能会惊讶你有多少固定开销需要一些总是需要支付按揭或房租需要支付你的汽车和医保有学生贷款的话,你没有什么发言权 来判断你是否可以削减开销
但其他固定费用比较灵活甚至可能发现你仍在支付项目订阅费,而不再使用-或很少使用-以Gyms为例, 假设人们在年初签名,根據一個统计超过三分之二体育馆成员仍未使用.几乎每个月浪费60美元
体操会员的物价自动留下你的银行账户, 你甚至不注意到它
订阅可以方便地支付你所有时间使用的东西但它也可能是一种非常昂贵的方式 支付多倍 你根本不使用的东西
设计固定开销列表时,划分基本开销和自理开销第二类由固定开销组成,可在不严重影响生命的前提下结束开销
列表固定开销似似似然
| 基本固定费用 | 自由裁量固定费用 |
| 租房 | gym成员 |
| 医保 | Netflix订阅 |
| 家庭保险 | 可听订阅 |
| 汽车保险 | Xbox游戏通过费 |
| 汽车支付 | |
| 学生贷款支付 |
if you're looking减少输出量,你可以看到其中一些费用比其他费用更容易改变更容易注销或下调Netflix订阅并每月存10到15美元比搬小公寓或放弃汽车容易
但这些自由裁量固定费用往往很小基本固定费用常对输出产生最大影响, 但也会对生活造成最大干扰
在你能看到钱去向前 和它离开前 无法开始规划如何切分
可变费用
除固定开销外,你还有可变开销-难以计算
月度食物 服装 娱乐数月比别月更有趣
其它月比其他月贵举例说,假期费用昂贵,但很少一年发生一次或两次以上。友情婚礼可表示贵重馈赠计算机逐年停顿, 和冬大衣 你认为会持续十年 可能痛苦地外出时尚 远比你想的早得多
正因如此计算可变费用需要12个月多查看并平均计算每种类型费用得花点时间
开始列出最大种类可变费用可能包括:
无法覆盖所有问题难免你花钱整理可添加另一类杂类
接下拉起您的信用卡帐单 并打印出每月表
使用不同颜色高亮度变量开销完成时,你应该为最后12张信用卡单中的每一行标注
计取过去12个月中你花在每个类货物上和除以12以生成月均数表
清晰地说,你可以简单汇总总信用卡帐单, 并生成平均总开支也值得一试可你想要更多细节比出局全局图片想知道你在哪里花最多钱 这样你就能看哪里最容易存钱
花大钱外出吃饭 数下你每个月在餐厅吃的次数取平均费用每顿饭, 你会看到你平均省多少钱 每个月
或如果你发现你每月花100多美元穿衣服 需要穿好工作, 你可以考虑订阅服务像RentTunway, 一种Netflix服装
很容易忘记那些稀有但大开销的影响 它可以从你的银行账户中取大块,像外国旅行算大客数 但由于每月信用卡帐单上不出现 很容易忘记也可能视之为稀有不可想但如果你每年出国旅行,这是你需要记住的常客费用
在你能看到钱去向前 无法对裁剪作选择
现在你知道平均收入列表固定开销 列表可变开销收入比总流出量高的话,你已经在存钱生活自理
但不表示你无法保存更多略微割下这里和那里 会大有改变你的储蓄率它可以让你享受更好的度假或提前退休放弃几笔可变费用可能正合购房之需比预期快
如果你不挣比花多 你将没有选择 做那些裁剪花得比赚多也救不了
从可变开销开始-简单选项允许你尽可能多地保持当前生活方式
收集器贴现代码
简单选择之一是剪切票价单指从杂志上切票近日比较容易网站量多易打折广度项目偶数亚马逊整页提供免费产品,您可以在网站购买
购前,习惯搜索Web 看能不能找到折价券 免得存点钱
搜索可能花几分钟时间,但也应该很有趣支付比其他购物者少有一脚 因为你主动寻找打折
但要谨慎寻找票价时,加载项目可能也很诱人,你不需要项目,因为你可以看到它们便宜使用贴现券降低产品成本不使用它们增加你花 在项目你真的不需要
装有链表商店-
一种方法确保你不买你不需要的东西 即是确定你总用列表购物取时间上网或直接到商店 写下所有你需要的东西程序不缺可安装到手机上 并保持列表有序并会保证你不用每周写相同的项目他们甚至可以按类别整理您的产品, 以便您可以购买您需要的东西, 因为在每一个部门都站着
与其从架子上拉东西并投进篮子, 你只会选择你所知道想的东西免受冷冻比萨和巧克力条营销消息的影响, 你会发现更容易保留你的预算
并不只是因为你可能多买点菜,归根结底你可能多买所有东西
尚不完全清楚在饥饿时购物会启发人们加载更多食物研究发现饥饿杂货店商购买高卡路里食品.但它听起来合理很难抵挡那些巧克力脉冲 旁边的收银台
可别处学习发现边吃边买确实使人们多买非食品类项数 。研究者要求81名客户离开大型百货商店完成调查调查中包括一个问题,问参与者他们有多饿。并扫描购物收据
研究发现,饥饿店主比饥饿小店主多花64%公司还购买更多非食品品
饥饿购物为各种事物创造渴望所以在去商场前 确定你完全知道自己想买什么- 和你的胃填满
从营销邮件解订
连想都行访问网站和弹出块页面并请求电子邮件地址它甚至可能提供东西回报: 免费e-book,例如, 或也许打折你下次购买
所有你需要做的是协议 偶尔接收公司通讯
你喜欢公司并想从他们那里得到消息,所以你签名他们的通信太烦人了,你就会想,你总可以取消订阅
结果你向市场消息流畅和那些消息工作消息显示学习邮件营销比社交媒体营销效果高40倍 并快速工作3倍目标广告直接传送到收件箱
智能邮件营销者还跟踪你对这些邮件的反应读邮件或点击链接,即使不买,他们会寄更多消息给你极有可能最终会买出你真正不需要的东西
邮件订阅量越多,支出超出预算的可能性越大
花点时间查看所有邮箱通讯订阅识别那些邮件并不只是通知你店里有卖你广告工具面向你的偏好 设计来说服你买从所有列表中取消订阅你并不真正想阅读
完全知道多少你支付
零售商拥有各种技巧,使人们更容易购买其中许多技巧都隐藏物价
不表示他们不出价令物价看起来低微易支付苹果iPhone12Pro等99美元成本多钱手机那种支付会留下大洞 积存和伤害交接
从ATT购买同一部手机, 每月支付30.56美元便宜得多少于你和朋友共度夜晚 获取最新顶端智能手机感觉像一种廉价使用方法 否则无法支付超过36个多月,你将支付1100-100元 超出你打出单笔支付并加税支付
时点计价低点比外观多标签价2021福特探索者举例说,起始32 925少人能买得起的眼水钱 少数人能从口袋里支付汽车经销商知道,如果他们期望买家在交出密钥前写全数支票,就不会卖多车提供各种融资选项
标签价格允许购买者比较不同制作模型的最终价格但它没有提到拥有或使用汽车的实际成本
计算成本时需要知道首付规模、每月支付金额(包括利息支付)和贷款持续时间
想象你正在买一辆新车 标签价35,000支付定金5千元 每月支付350元36个月
类似协议感觉你每月只支付350美元开车但不计首付3年结束时 你将支付12600加5千元总共17 600美元包括首付款在内的月支付额为489美元
记住你已经支付少点超过489元一个月大约一半的车价 汽车保留约80%卖出汽车后,你将获得35,000元-28,000元的80%-或28,000元余半车价 或17400元再给你10 600美元
除支付汽车使用费外,你还可以放钱进车后取出使用汽车三年将实际耗资7 600美元-或每月211美元
租赁目的是确保买主支付比车辆折旧成本少得多的价钱。
每当你用长期贷款或租房购买东西时 都值得计算你每月支付多少你可能会发现你支付比想的多得多, 并有廉价方式获取相同的服务
有时你发现服务比你想的更廉价
计费
大部分你每月花的钱 将清晰易算体育馆会员费和电缆费很少改变租房应月复一月
频繁改变其他支出能源开销随季节而增减:你可能会在夏季加速空调,下降下降,然后在冬季转暖
周间成本变化有些时段比其他时段更有趣-更贵-
裁剪取决于你 取决于优先级或取消体育馆成员资格或搬小公寓省租费
但正如我们所见,直到你知道你正在花什么, 你无法决定你正在裁剪什么
计算成本时,你可能会发现你惊讶你花多少钱小小费用常快速积聚
但有一个费用很难看懂 并有可能是你最大的金融阻力 信用卡债务
信用卡无价之宝它们是关键支付方式 几乎一切你想在线购买保证你不必随身携带现金他们可以给你点数折价 甚至航班和宾馆留宿并给予你信用他们让你现在就买 并支付时,你可以
微信虽然贵利率通常从每年约15%开始计算运行您的信用卡上1000美元, 并滚转债务一年, 而且你至少增加 150元你的债务
150元后自负债务,这样你拖欠的数额会很快失去控制美国家庭平均欠款6 270美元信用卡欠债表示平均美国家庭每年至少需向信用卡公司支付940美元。
第一件事你应该做 当你想存钱 是支付你的信用债务消除高息负债停止支付信用卡公司 他们的巨数特权使用他们的钱
等还清债务后,你应该习惯每月全部还清余额向信用卡公司借款是最昂贵获取信用方式之一
并不表示你不应该借钱企业借入投资未来用银行钱赚更多钱 支付债务和利息存储信用可以帮助你现在享受购买,而不是将来买得起
总是检查年溢价或ARP, 以便你确切知道自己支付多少钱检查以确保别处无法廉价借出相同数额
确定你迫不及待现在购买产品, 而不是等到你存足支付现款
这么说你还清了信用卡欠债取消订阅服务找到别的办法减少开销 现在比每月外出还多
省钱
你打算用那些钱做什么
最简单选择可能是简单保留在检查帐户中, 通缩将耗尽它的价值公元前五千元 通缩率为2% 支付百元存账
更好的点子是把钱移到能为您工作的地方
你可以通过银行借给其他人或可以购买资产,如公司股份,期望提高值等准备好后,你就可以卖出资产谋利双向保值通胀 并应该使你的钱能吸引更多钱
储蓄原理
选择投存时,基本原理应用
高回报需要更高风险和/或更长的承诺
举债者需要向投资者提供激励机制奖励形式表现为允诺未来会得到更多回报风险资本家期望公司大片回报他们的投资假设这些投资大都失败 但十分之一或二求善比补亏多
短期后想借钱还钱 就得放弃更高的利率报答你同意长期交钱 借款人会多付你钱
表示你探索不同方式存钱时 需要记住风险和承诺
假设投资出价保证高回报风险微弱或零风险可能太好而不可能真!
高回报率需要接受高风险输钱并锁上资金很长时间
最简单的方式投放你的积存 取出校验帐户 并存进银行积存帐户也可以称它为货币市场帐户,尽管货币市场帐户通常也允许检查写服务
储蓄账户内储蓄安全联邦存款保险公司(FDIC)政府机关为您的银行账户保值只要你存存账户内总额不超过250,000美元,你将永远拥有这笔钱。银行倒闭后FCC支付余款
也可以随时存取积存用不着作出承诺银行可能选择按月收费,如果你的结存低于一定水平,但你总能花钱
无风险免入选择成本低利率美国银行典型储蓄账户现支付不超过0.01%超过半百分率从高产储蓄账户中获取-看似宽大美联储提高利率时利率会上升但现在,把钱存到存取账户 收效微乎其微算你走运赚的比通胀率还多
视传统银行储蓄账户为免风险免入选项,低回报
银行支付储蓄利息的原因是 他们取钱放出贷给企业 金融按揭 覆盖透支向这些贷款收取利息 并分享点现时 微小存取
银行不是借钱并产生利息的唯一方法
政府也需要借钱并因为政府总能支付借款者-通过挤压纳税人-风险水平取决于政治基础设施的稳定性委内瑞拉等有破产历史的政府提供IO比美国政府提供IO低得多
iOU系统有两种形式
A级国库券或T-Bill,有面值和具体成熟日期8月1日支付2万元帐单,例如2025年8月1日支付宝藏售出帐单 低于面值几年内你可能支付19000元 接受2万元
利润称为贴现率,形式为百分比,如5%
你不用等到帐单成熟后再卖以5年成熟度购买帐单, 举例说,你可以在到期日期前出售部分利润
A级国库注解工作方式相似,但它不支付到期定息,而是每半年支付固定利率到期时间可短至2年
国库券和注解都行国库网站或透透银行然此,利率会非常低收费率目前低至0.09%一年如果你愿意锁上基金30年, 你就会得到2.16%
国库纸币和国库纸币都是政府借钱之道政府和公司都可发布保证金.再一次,这些IOUs向借款者贷款-无论是公司或政府-并接受保证在贷款期结束时还原定值
和任何其他IOU一样,你可以卖小点数小于面值提前接收部分资金公债一千元 三年支付一百元 十八个月后售出一万零五
债券冒不同程度的风险公债通常风险低并支付最小股息公司更容易陷入破产,所以它们的债券风险更高并支付更高分红
在实践中,零售投资者往往购买一篮债券-债券基金或交换交易基金与其把全部资金放入单笔贷款,还不如从多公司购买一批债券万一公司败出 免损失所有贷款股息平均回收篮子
债券的长处是相对可靠强公司购买债券记录良好并期望看到投资回报不利之处在于债券收益率往往低,特别是当利率普遍低时。
一般来说,债券可靠性通常使它们成为投资组合的一个基本要素。保证金融市场其余部分发生的一切 部分积存安全 并带回兴趣
债券相对安全部分 投资策略选择可靠的公司或ETFs,你应该能轻松休息公司和政府会用利息还你钱
股市风险更高两词大都互换stocks泛指多公司部分,Sqrees通常指单公司部分以亚马逊为例 购股成本超过3400价格将分给你公司释放的超过5.04亿中的一分但你会是亚马逊所有者
股权可给你三种好处
可能授予你投票权一般说来,提供表决权者允许所有者参与公司决策者与不提供表决权者分享差分权利对大商业投资者很重要 大型商业投资者想保留 控制公司, 他们代客户购买但它们对零售投资者无关紧要 他们的股权太少 他们的投票无法产生很大影响
更重要的是分享能提供股息并非所有股都支付股息,但那些支付股东公司部分利润者支付股息每一季度你都会收到通知通知 通知你你已收到付款
拥有足够的股息支付股权-如果拥有公司继续盈利-你可以发现你靠这些公司创造的收入生存得多投资股息丰收3% 一百万美元投资 一年只能给你三万元最起码,这些分红 可能是有用的暴发 额外收入
最容易使用共享控股方式增加你的储蓄, 即购买继续增长企业的股份公司增长后 股值会上升出售时所得利润值也将增长
共享所有制策略
投资策略不缺股权 储蓄者通常有两种策略短期投资并可以投资长期
短期投资者必须观察市场低价购买高价出售高价并试图从小股价移动中获利冒风险并需要专业知识多日交易商输钱短期股票投资不是储蓄计划
储蓄计划需要长期策略即平衡企业间和行业间投资无法从单行业突然跳跃中获取所有利益,但如果行业倒闭,则会限制损耗日报、周报和月报上下市不打扰你发现部分组合落红后不流汗 是因为你知道多年后 市场值通常会增长短期内可能输,但到时你破解积存时,你应该恢复盈利
互存基金
使投资平衡更容易构建的一个方法就是购买共同基金收集不同公司和贷方的不同股份和债券需要一些研究需要能评估风险并持续操作如果一家公司看起来风险更高,你就会想换安全公司 以保持同样水平的风险
互助基金为您服务
证券集合包括股票、债券和其他资产专业金融管理员选择并按定标准维护可选择基于风险级别或专业的基金举例说,一些基金可能包括一篮子技术股票索引基金是一种共同基金,试图复制像道琼斯这样的索引运动
作为一个投资者,你总能看到基金里的东西并检查其性能互存基金使个人投资者容易获取专业管理投资组合
但他们带价年费和佣金检查共同基金性能时,请确认收费额或可从不同的共同基金获取同篮子股份和相同结果
股份风险比债券高风险较高,当然回报较高,但用你的积蓄购买公司零件可能会混淆不清。可查看公司或基金前一次性能前一性能有限引导未来性能多公司和基金从中选择,你如何选择最安全公司-回报率最高的公司和基金?
把你积存注入债券和股权后, 很难看出你的钱去了哪里可查看您的货币账号并查看数字和缩写列,但你看不到拥有的东西也难理解是什么导致资产物价增跌
房地产投资可感觉更直截了当而不是购买页名, 你正在购买砖和迫击炮你可以去一栋楼说:"我拥有它" 你知道你存了多少钱你可以触摸它并感知它
存到房地产有多种方法,但没有一种方法像声音一样简单或直截了当。
一种选择是买地租出而不是存进银行帐户或存入股中, 而是放进砖块和迫击炮发现想住在那些砖和迫击炮里的人后 支付房租储蓄产生收入流更好的是,它们还覆盖按揭 免得你存下所有物价投资只需要存足够的钱支付首付
结果应该是房客支付房贷 并给你点额外收入等按揭支付后 你就能取出所有租房收入房地产往往值上升,你也会赢得第三笔收入
实践上并不容易寻找并维护物业是一项工作,检查并服务租户也是如此回报率取决于你的位置 属性等有维护成本和税可能时段属性为空 。仍然需要支付本地税和按揭回报率可能不比 在金融市场发现 没有任何维护服务
购房租出是一种长期投资目标往往是保住地产直到房租还清按揭收入跳跃和属性将提高值
但你有正规楼维护需要寻找租户并处理他们的申斥正因如此 多物主把物业管理外包给服务公司进取收入 下降回报
一种选择是翻转属性
目标是低价购房,加值,然后卖出以盈利通常表示购买破损地产需要翻新或以良好条件购买物产
这两种方法都要求使用足够的积存获取按揭并占有财产
优缺点是您的积存没有绑定很长一段时间只需把它们放进房里 只要它能卖发现买家后 存回积分 并发利
也不用处理房客或物业管理
可你不得不投入更多财源 修复物业如果不能快速卖掉它 便会快速遇上麻烦仍需要支付按揭支付, 以便你发现自己 外加财产支付
并需要深入理解 本地房地产市场无法判断地产是否有好价钱 如果你不知道本地地产应该卖多少钱
购房和翻房子都涉及购房需要查看属性评估并投入工作 从中获取利润比较容易从房地产中赚钱
房地产投资信托或ReITs像互助基金一样工作借钱公司或信托 从多投资方收钱公司或信托公司再用那笔钱 建房地产组合投资者从投资组合中获取回报
不同于互助基金,REITs必须支付其应课税利润的90%作为分红期望丰收流比家更容易购买, 并可以包括商业属性 零售投资者常避免
也可以很容易汇出REIT交换,你总能为投注物寻找买主这么说你的积蓄并不像你买房时那样锁住
视REITs为股通过持有产生收入的长期房地产资产来支付股息
反面是,你可以期望向REIT管理者支付费用也不能借回REIT控件 来借回财产开到你的地产 并说: “我拥有它。”你仍然会觉得你在投投投纸 而不是投真实实的东西
有很多其他复杂方式 投资房地产可加入房地产投资集团、批发投资、NN租赁税留置等房地产可以是一个好地方 投放你的积蓄, 象其他形式的投资 也冒风险房地产物价下降并上升房客不总是支付财产可能受损房价可变确定你准备 风险和工作
储蓄帐户 债券 股票 房地产 都放积存任何投资都可下降或上升,但如果你谨慎平衡储蓄组合,你应该发现它值逐年增长。
节支将来自税后美元先交税并支付费用取存剩余之物
但政府想鼓励人民为未来存钱要求每个人每月拿出点钱 让他们退休后有生存之道令储蓄计划首选税先存后交税其结果应该是更高的储蓄率和较低的课税责任
所有这些计划都旨在为退休省钱税务局不感兴趣 帮助你存大屋或新车它想为您退休做准备等存入退休基金后 将长期锁住泛泛地说,你也会冒点小风险无法享受高回报率需要时你也无法取出钱可你应该发现它累积多年直到你需要它
养老金或定义福利计划最近很少见公司代表雇员向养老基金缴款并承诺回报不计基金性能如果养恤金支付效果不够好以履行义务,公司补差
表示冒很大风险向员工提供养老金的公司,特别是汽车行业公司,很快发现自己负有大额义务。2020年初,GM同意将5.7亿美元移入养老基金,以确保它能支付退休者所承诺的养老金
定义化福利计划有望提高安全性和可预测性,但仅通过将风险移到雇主多数雇主现在都把风险还给员工私营公司通常提供定义交费计划
雇员在定义交费计划中每月向养老基金注入固定金额基金管理员选择放哪里存钱 钱一直锁到退休储蓄者不知道退休后会收到多少钱 直到接近退休年龄市场表现优劣则少
定义交费计划不表示退休后会收到多少钱但它会告诉你你每个月会存多少钱-储蓄相对无痛如果您的雇主提供401k计划,它会直接从您的薪资中提取退休积存银行帐户里收不到那笔钱免得你现在放弃用电 以备未来用电
401k计划会多给你几笔福利 并非常值钱
首先是你输入401k计划存取的税前钱免交全部收入税 省下剩余部分 先存再交剩余部分税
不仅会存钱 还会降低税单现实中政府会支付你省钱
老板可能还支付你存未来某些雇主提供匹配交费每一元你都同意放进401k中, 他们就会自己加钱
匹配少为1:1公司通常会限制他们愿意加值 并可能附加规则离开公司前背包周期结束,公司将能够收回部分匹配捐款
支付为雇主加薪提供一种方式但也为公司保住员工提供方法如果他们投资团队成员职业发展, 他们想确保团队成员留在公司
可存到401k计划内的数额有限度限值逐年上升2021年雇员总交费为19 500美元高五十岁或以上者可再加6500元补交匹配捐款可达58 000美元或63 500美元(不超过收入的100%),供50+岁者使用
存到59.5岁前提取储蓄,但会受罚除基金所得税外,你还必须多交10%罚款税政府希望你存钱退休 并保留钱存到退休
尽管如此,专家建议你尽量多投入401k最大匹配福利 这样你就不会留钱 给老板它愿意给你并尽量多取税益
能够从预税元中省钱 有助于减税可你还是得交税退伍后支付,当收入小而税率低时支付但如果你期望退休后能多挣钱, 并进入更高的税级, 它会支付从税后美元中存取
先支付收入税 后再把剩余部分放进退休池退休后取钱后免收那些钱
罗斯退休计划允许你这么做
roth401k)与传统401k)受相同的限制,因存税后元免交所得税 免交退税可你仍然得10%的罚款 并交税
401(k)计划与Rath401(k)计划都允许你借退休池存钱。贷款不处罚,除非你未能及时还清国税局会视违约为提前退税并开始索税和罚法
无论是传统401k或roth401k,你应该计划留下积存构建直到你准备退休
401(k)平面平面平面平面平面个体经营者可使用solo401k)或自雇401k).它与其他401k一样有效,除非匹配支付源码相同:自雇者兼用人兼用
可401(k)并非保退休的唯一方法个人退休账号或IRA允许储户以自身条件为未来注资无需依赖雇主401k, 并自由选择自己的基金
和401k计划相似,IRAs可使用传统形式和Roth形式,但限值低得多。年度总捐款不能超过6000美元, 或7000美元,如果你50岁或以上并配有相同的提前撤销处罚
考虑IRA计划不替代您的401(k),而作为一种提高储蓄率的首选税法方式
401k平面图和IRAs提供方式保存这正是你应该做的 那些退休计划是为了鼓励你做这些通过允许你减税并取匹配基金,国税局向人们提供奖励,为未来留钱
存钱后你做什么时间到时你准备退休时 如何花它
有退休金或其他退休基金时,基金本身会开始支付款项。每月你都会收到一些你存下的钱取整笔总付
if you'ven't put your积存退休基金, 并不会太晚也可购买年金存取或部分存取金融公司并收入月收入
也可以一次性支付年金或像退休基金一样分期支付多年重头再交股息税 利息税或资本增益
年金可能复杂需要考虑什么样的条件-或骑手-你想要附加年金还需要自己判断它值不值 或自己把积存化为收入是否更好但它们是未来存取的另一种方式
保存至关重要需要省下未来 雨天 和紧急事件你应该少花你挣钱 并留钱去明天
尚非存取,先计算收入和流出寻找开销支付信用卡帐单-这是借钱少借高利贷最贵的方法
最后选择储蓄计划并习惯每月填充
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