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通常,AmericanDream的这些方面取贷款实现-而贷款则反过来需要好信用.免得信用评分, 贷款申请者或不符合条件或受罚高利率金融目标远达不到
房贷和汽车贷款不是拒绝有坏或无信用者的唯一事物举例说,没有优分,申请人可能无法租用公寓。或,他们可能无法有工作 让他们支付租金
边缘社区获取信贷
穷或隐形信用对任何人都有有害影响问题最尖锐的颜色社区可能不奇怪造成这种情况的原因有数十年不平等存取银行服务、歧视性收费和歧视性借贷实践等
因此,许多黑拉丁消费者转向替代金融机构其中包括支付日贷款商店和结存企业等服务,以备需要时使用可惜这些往往掠夺性放贷经验 可能导致信用记录混乱
原因可能是次贷或系统缺陷的其他影响社会边缘社区信用分数数据足够清晰五分之一黑客FICO分数低于620分,而白人消费者分数为19分之一拉丁语中比例为九分之一相当比例的黑拉丁消费者因此无法获得能大大改善生活信贷。
why、How和Who金融普惠
解决这些悬殊问题不单是正确的事对经济有利花旗集团2020年报告发现,偏向放贷行为和其他种族财富差距推波助澜者耗资美国经济顶自2000年以来16万亿美元.
McKinsey & Company判定,如果美籍黑人与白种黑人完全实现金融等价,单金融服务业将可多创一技年收入600亿美元.
macKinsey报告为完全金融普惠黑客提供理由他们的报告指出,实现这一目标需要公共、私营和社会部门角色的努力。照例提高经济活动益益公司肯定有狗打猎
幸运的是,有些人已经认识到这一点并开发金融服务业推广金融普惠例子包括Walmart-Even合伙公司,它为雇员提供提前取薪渠道银行免收账由Fintech公司像Chime.
两位个人特别为金融普惠运动 做了他们毕生的工作这些人是Craig Boundy,Experian北美首席执行官和JoséQuionez,任务资产基金创始人兼首席执行官
任务
Boundy作为全国三大信用局之一,热衷金融普惠并处于理想位置解决边缘社区获取信贷问题
2019年Experian免费服务服务允许消费者提高FICO分数此外,消费者可以通过报告对水电公司、手机公司和流水服务提供商的实时支付使用这项服务。Experian使用此附加支付数据可提供消费者信用的全面图解
Experian承认消费者金融纪律并用它提高个人信用评分自启动以来,Experian Boost帮助超过600万美国人并增加多于5千万总点FICO遍历全国分数
JoseQuionez帮助少数和低收入消费者提高信用分数-和他们的金融安全-并不仅仅是工作名符其实一通电话....
2016 MacArthur研究金接受者领导非盈利任务资产基金,该基金力求向被排除在主流金融服务之外者提供非掠夺性信贷
和ExperianBost一样,MAF贷款圈程序力求奖赏良好的金融习惯包括边际消费者实践的习惯,
最近我和Boundy和Quiñonez坐下来讨论金融普惠和如何实现它
问题:一些经济指标,包括信用评分提高显示从COVID-19强劲恢复,为什么有这么多低收入社区落在后面?
奎格布迪:历史上,我们看到信用、财富和健康不平等导致金融悬殊和边缘社区在银行分支网和总体信用经济中代表不足可惜COVID-19使部分差异永久化
经济在整个大流行病中显示恢复力迹象但它恢复不均匀仍难找工作者多来自边际和低收入社区此外,一些消费者处理疾病或照顾有病的亲友,使他们离恢复过程更远。
这场大流行夺去了我们经济金融结构的损失,我们需要帮助这些消费者重新站起脚来。
JoseQuionez:常因失职或其他极端环境而出现不确定性时,人们往往依赖贷款或信用卡来补缺并解决基本需要。金沙娱乐所有网址然而,许多低收入家庭面临的挑战是,他们根本无法获得与其需求或甚至信用风险成比例的信贷和其他金融资源。与向不同消费者群体提供的机会大相径庭
许多低收入社区的人隐形信用, 表示他们没有信用剖面积极参与信用经济者往往信用记录有限表示这些人最终支付高利息和高收费,制造更深的金融漏洞从中爬出
问题:金融普惠为何如此重要?
Boundy:金沙娱乐所有网址获取信贷和其他金融资源对消费者实现某些主要目标是必要的,无论是租房、购房、获取信用卡或购买汽车。
Experian方法基础是坚信应相对以可支付方式提供信贷。结果,我们帮助不同背景者改善经济状况记录显示,我们现在被视为“消费者局”。
金沙娱乐所有网址持续寻找新方式帮助信用史微信客户,获取金融资源并改善其金融健康
Quiñonez:金沙娱乐所有网址太多人生活在金融阴影中,这意味着他们无法获取与普通民众相同的金融资源,主流信用经济也不承认他们。简言之,它们是信用隐形或薄文件
这些人无法获得公平和负担得起的信贷,就会受高成本掠夺式放贷者之苦,后者深挖债务金融洞穴
金沙娱乐所有网址问题:我们如何破除其中一些屏障并实现更公平获取信贷和其他金融资源?
Boundy:金沙娱乐所有网址更公平获取信贷和其他金融资源的最大障碍也许是许多消费者隐形或信用历史有限。不幸的是,你需要信用来获取信用, 系统忽略了太多消费者
解决挑战的办法是多数据帮助预测信誉长久以来,我们支持使用新数据源扩充并增强当前信用历史信息反过来,这又允许放款人有效评估消费者的财务状况Experian率先使用租赁、水电和电信支付数据帮助拓展更多消费者获取信用的机会
两年多前,我们启动Experian Boost使消费者能够直接将正公共事业、电信和流服务支付历史输入Experian信用文件迄今全美有六百多万消费者Experian Boost使用并增加5千万分积分FICO分数
Quiñonez接受如何破解屏障实现更公平获取信贷金沙娱乐所有网址和其他财源:
Quiñonez:一些人建议整顿信用体系 开放更公平获取信用, 但我不认为我们需要如此极端高收入社区多人已显示正面金融行为他们就是得不到信用与其拆台重建整个系统 不如承认现有金融实力
比方说任务资产基金创建了一个程序叫LivingCircle程序基础概念 友家放贷 相互借钱
文化间常见实践并创建进程 帮助参与者建立信用借出圈程序报告借出者向三大信用局偿还无息免费贷款平均信用评分增168分
需要画出人们经济生活的全景将更可预测的数据带入承保系统帮助消费者建立基线信用剖面转而打开经济机会之门,是建设代际财富的又一步骤。
金沙娱乐所有网址问题:除将更多数据输入系统外,我们还能做哪些工作来确保消费者,特别是边缘和低收入社区消费者获取财政资源和信用教育?
Boundy:Experian致力于推展数据源驱动金融普惠我们同样致力于通过消费者信用教育和最佳做法增强边缘社区能力
我们相信帮助服务不足社区更好地了解信用生态并相信装备工具知识提高信用等级 对健康金融生活至关重要
Quiñonez:信用金融教育作用小题基本信用教育将充分解决任何问题人民金融知识和经验水平不一并在不同阶段进入信用生命周期因此,我们需要确保有连续信用教育金沙娱乐所有网址以这种方式,不管个人状况如何, 他们将拥有工具和资源 有效导航它
