保险公司以不同形式制作人寿保险产品以适应不同的买主并满足不同的偏好最常见的形式包括:
通用生活
实际有两种通用生活政策;
- 保证通用人寿保险保费或死亡福利不变在大多数情况下,保单很少或没有现金价值,保险公司要求即时支付死亡福利可保证持续到一定年龄,如95或100岁因为它最小现金值 通常比全寿保险 和其他形式的通用人寿保险便宜退步是,如果你漏支付, 你会丧失保单的现金值
- 指数化通用人寿保险指数化通用人寿保险的现金值部分与S&P500等股市指数连通增益按策略中的公式计算型号吸引人,因为有巨大的增益潜力此外,您的支付和死亡福利金额在限值内灵活化反向方面,这些政策需要更多的监控,投资上限可限制增益
可变生命
债券和互助基金投资与可变人寿保险和通用人寿保险现金值绑定在大多数情况下,可变人寿保险保费和死亡福利都得到保证,无论市场发生什么此外,如果你的投资选择成功,你可获取丰厚收益并有选择借现值或取部分取出
可变通用人寿保险保费没有保证,但可变通用人寿保险率可调整。如果你对这样的策略感兴趣, 收费金融咨询师可以指导你选择最佳策略, 因为它们不是基于产品销售支付
可变人寿保险因需要主动管理而受到批评,因为基于市场的现金值每日可浮动支付前从现金值中扣除 收费管理费
