员工福利研究院显示33%的美国人有信心安心退休多个人与家庭为保未来经济而奋斗,
故事从我25岁开始 刚出大学 急切想打分同许多年轻专业人员一样,我热切地开始为未来存钱并尽快实现财政独立然而,我犯了严重的金融错误 延后提前退休梦7年
错误?忽略优先高息还债专注储蓄投资 忽略增债积累方式主要表现为信用卡方欠债学生贷款我几乎不知道这些贷款的高利率正在吞噬我潜在的储蓄和投资,这使我无法更快实现金融目标。
忽略高利贷成本
将事物放入透视举例假设您有一万张信用卡债务 平均年利率为20%光是每月最低支付2% 需要27年之久清债并结束支付 超过21,000 单利息
假设你还有3万元学生贷款 利率为6% 并有10年还贷在整个贷款周期内,你将支付大约9 967美元的利息如果你先解决高息债务后集中储蓄和投资,你就会有更多钱提前投资,使你从复利权中受益。
7年多还债意味着忽略重大投资增长,这可能帮助我实现我的目标提前退休目标越快越好
为何你现在可能误入歧途
问题与高息债务很容易累积 特别是当用信用卡支付日常费用 取出贷款金融教育或大卡购买许多人陷入陷阱,只支付最低月支付他们的债款,不知道他们随时间推移损失多少利息。
此外,个人往往成为诱惑的受害者生活方式膨胀.增加收入后 自然想提升生活方式 增加开销 增加债务控制开销并保持节制生活方式 允许你分配更多钱 用于还债和投资 加速通向金融自主
简言之,支付高息债务所需时间越长,支付利息越多,对未来投资越少。关键点是识别高兴趣并优先排序债还本付息越早越好
处理高利贷并上轨道提前退休
可指实现金融目标的下列步骤,提前退款并高效处理高息债务
评估您的债务并优先高利贷
优先列清所有未偿债务,注意余额、利率和每人最低月支付额这有助于你清晰理解当前财政状况并有效优先举债显示a2022报告平均美方个人债务101 915美元按揭贷款信用卡 学生贷款 以及其他类型债务
了解总债务和利率将增强你对还款策略作出知情决策的能力评估您的债务后,将注意力集中在先以最高利率还清债务,同时对您的其他债务支付最小值称它为雪崩法并可以省下几千元 随时间支付利息
举个例子,如果你有两笔债务 — — 20%利率的信用卡债务和6%利率的学生贷款 — — 通过先还清信用卡债务可以省更多钱。
创建还债计划
开发实事求是计划解决高息债务问题,包括还款时间框架和削减开支和增加收入的具体策略研究由国家信用咨询基金会发现个人写债务管理计划更有可能成功考虑打破目标小步可控举个例子 未来半年将您的信用卡债务减少10%这可能帮助你保持原路
增加月支付并考虑债务合并
尽可能多支付你高息债务最低月支付额这不仅会减少你随时间支付利息的数额,还帮助你更快还清债务统计学表示将最低月支付率提高1%会帮助您大量存利息况且,还本付息近2年优先分配额外收入,如奖金或退税,用于高息债还本付息.
有多项高息债务时,可考虑合并成单笔利率较低的贷款这使您的债务更容易管理 并存钱利息支付A级最近研究显示借款者用个人贷款合并信用卡债务,在整个贷款期间平均省利息3 000美元。
创建紧急基金
美联储报告发现68%的美国人难以支付意想不到的400元费用重点还债的同时 建立紧急基金以支付意外费用 包括医疗帐单或失业
目标省下至少三到六个月生活费用 单立易存账户拥有紧急基金原位帮助避免危机时累积高息债务
重估您的预算
工作偿还高息债务 定期审查预算并按需调整确定哪些领域可以削减开支或增加收入分配更多钱还债
显示劳工统计局平均美国家庭50%的收入花在住房和交通费用上通过重新评价这些费用并调整,例如缩小生活空间或使用公共交通,你可腾出更多钱还债。
守纪律自教
而不是匆忙转行 视之为稳态漫步守纪律债务还本努力并关注长期金融目标并花时间学习个人金融投资记住 深入理解这些题目 有助于你对钱作知情决策阅读书籍、参加研讨会和向受信任金融专业人员咨询
最近一份报告显示15%的成年人损失超过一万元因金融知识不足拓展金融知识可帮助你对还债、存积和投资作出智能决策
不要忘记投注
优先高息还债固然重要,但不可忘记为未来投资曾你高息债务受控状态下,开始向退休账户投注,如401k或IRA,并考虑投资低成本索引基金以逐步增加你的财富
个人1980年投入S&P500指数约699788美元到2021年9月底将累积约699788美元,假设他们重投入所有股息即使是小量投资,持续投资从长远看也能产生丰厚回报
监控您的进度
定期审核您的财政状况并跟踪您的进度提前退休目标.帮助你保持主动性 并做任何必要的调整 沿途你的计划内2010研究研究者发现那些有清晰金融目标并监测进度者更有可能实现金融成功研究报告称,目标清晰并持续监控者比不遵循这些做法者成功实现金融目标者多20%
除监控进度外,还尝试从他人错误中学习环绕自己与志同道合个人共享相似或更高目标学习经验避免出同样的差错并专注金融目标
显示a2019报告个人周遭 更多目标更好的人 更有可能成功或与社会媒体集团接触, 与他人相联或更高层次的金融行程并学习经验
结论
优先高息还债对保证金融未来实现至关紧要提前退休.实施上文概述的战略可能有助于避免高息债务代价高昂的后果并准备在自己偏爱的年龄退休
避免这些利息陷阱后,你就可以把钱投向未来几年多增长数倍的投资千差万别金融错误入侵你退休梦 转瞬即逝控制你今天的财务 并开始铺路通明
FAQs
开工Avalanche和Snowball方法对还债有何差别
雪崩法优先还债利率最高况且它希望你同时为其他辩论支付最小值这种办法可以节省更多利息支付时间反之,雪球法优先还清最小债务以建立势头和动机,不管利率如何两种方法都可能有效,但从长远看雪崩法一般成本效益更高。
二叉如何提高收入快速支付高息债务
有几种方法提高您的收入 快速解决高息债务 包括商谈提高当前工作自由职业者或非全日工作,出售不再需要的项目,或投资教育以获得高薪工作机会探索各种选项并选择最适合您的调度和技巧集
3级我能和贷方商谈低利率问题吗
对,你可以尝试与贷方商谈低利率无法保证他们会同意 值得努力降低利率可节省大笔钱随时间推移增加成功机率 准备一份扎实报告 突出支付历史信用评分以及其他放款人竞相出价
4级支付高利贷或投资我的退休账号更好吗?
优先高息还本付息一般推荐使用,因为通过还债省利息常高于投资预期回报率万一您的高息债务得到控制, 重点增加您的高息债务退休储蓄并投资
5级万一我拼命争取高息还本付息的进展,我该怎么办?
难以实现还本付息 考虑从信用咨询师或金融规划师 求专业帮助这些专家可以帮助你设计个性化计划解决您的债务问题,并指导预算编制、储蓄和投资此外,考虑探索债务减免选项,例如债务合并或债务清算, 有可能降低利率 和月支付
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