听到字时养老院公司工作让员工退休后维生不久前,人们常在一个公司工作成人生涯,然后退休享受舒适的养老金。养老金计划仍然存在, 但它们并不像以前那样常见我们今天来讨论什么是养老金 替代方案 和养老金计划的利弊
A级养老计划某些雇主向员工提供福利公司不把退休储蓄的负担推给雇员,而是多年来投资基金向退休后雇员分配一定金额,为雇员维生提供必要的收入
确定效益计划
通常当我们谈论养老金时,我们指的是“定义福利计划”。简言之,前雇员在退休时每月得到具体和定义的金额数字取决于公司或行业服务年限
部分养恤金为单生养恤金,这意味着只有雇员或成员才能领取福利。幸存家庭成员过世后不接收任何养老基金或选择共同生或生存者养恤金正向表示您的指定受益人在您的成员死后会继续领取福利
社会安全本质上也是养老金程序然而,我们大都指公司养老计划, 这正是我们在这里集中关注的┮你真的需要退休金吗来检验养老金的利弊
养恤金计划Pros
养老金可能听起来有点过时, 并有很多爱他们如果您正在寻找新工作或职业路径, 可能值得考虑养老金对您是否重要向那些今天有养老金者讲初级从业或福利
- 责任投资归雇主而不是雇员
- 雇主还承担风险负担,包括基金投资方式
- 成员或雇员福利固定
- 成员从退休之日起至死止接受支付(和更长时间,如果他们选择继续支付未亡配偶或受益人的选择)。
支持养老金:投资重负由雇主承担
在养老院工作时,公司保证退休后会照顾你如果只有401k选项, 取决于你,员工, 存钱退休
雇主负起投注养老基金的责任部分养老金允许雇员向养老基金额外交钱,而雇主必须帮助.他们必须能够向员工提供允诺的退休收入
养恤金不同于401(k)项,因为雇员不必向基金缴款在401k中,雇员必须自主研究并实现投资员工将投资职责留给雇主可免责特别有帮助,如果你有开销的倾向而不是存取的倾向
投资风险归雇主
并举投资重担,风险重担也落在雇主身上。单投资人努力为退休做准备 考虑所有风险可能令人生畏如何选择好投资,如何判断风险容度
有了养老金计划,雇员可以松懈点,因为投资压力和潜在风险都落在雇主身上。公司需要为多雇员退休提供资金 很可能会做大量研究保护那些钱
与养老金相得益彰的是,雇主负责进行稳健投资。保证公司货币投资以带来丰厚回报的责任在于雇主,而不是雇员。面向可能担心的人如何选择好投资,养老金可能非常有吸引力
养恤金福利固定
准确美元数额对每个雇员不同,而养恤金则确定福利计划雇主必须在退休期间提供月收入直到成员去世福利金额通常基于计算使用服务年限和收入百分比
401k雇员必须猜到为退休存多少钱无法保证余生分配量取而代之的是,你必须仔细估计,以免退休时用光钱。钱一去不复返
这么多不确定因素都与退休有关 难怪养老金听起来像一个很好的选择不确定你将活多久 估计有几分概率健康问题 强弱市场 和通货膨胀都是退休问题养老金消除了退休规划中一些未知压力因子
或支持或反对养老金:您未亡配偶有福利吗?单生和联生养老金都可选择单生表示它只覆盖雇员终身联合生活或生存者养老金 继续支付钱 每月后你死后
对已婚者来说,共同生活养恤金可能是理想的然而,这将减少你月支付额雇主必须避免多年支付的风险
公司只有单生退休金选择 无法帮助配偶先死定义型缴款计划在这种情况下会更好配偶一方退休几年后死亡,未亡配偶仍可领取收入。 )
养老计划控件
没有一个退休计划完美无缺每一种选择都为雇员或退休人员提供略微不同种类的实用性随口说,这里有一些与养老金相联的反面
- 雇员无法控制养老金投放方式
- 公司倒闭可能导致破产并减少雇员养老金福利
- 并非所有养恤金转移,如果你换雇主
- 难以访问
员工无法控制投资
首先,如果你想对钱投放方式有点判断力, 养恤金不提供这种判断力。受各类基金约束,贵公司决定投注养老保费可能有很多选项看到高回报率,但你得到你得到的东西
公司正处在钩子上公元前有义务 保证钱在你退休时到场很有可能雇主会努力明智地投放资金
风险公司破产
企业倒闭或面临极端经济困难时,可渗透影响退休金严重缺资甚至可能不是公司失灵的结果整个股市暴跌也可能引起这些问题
企业倒闭或基金极低时,无法支付全额养老金福利通常你还是会得到东西,但可能大大低于预期值考虑到退休人员往往基于固定收入制定计划,即使略微减少福利也可能具有破坏性。
有一件事需要注意:许多养老金计划都参保,但不是全部参保在私营部门,养老金通过Twitter添加保护养恤金福利保证公司.这也为许多现金平衡计划提供保险,成员退休时将一次性领取。
PBGC虽然对一些人有生命线,但不覆盖政府或军队养老金并有一些其他限制,包括月最大支付额
并非所有养老金都可转移
特定公司养恤金常比401(k)或其他确定缴款计划软化这可能与养老金计划大相径庭:换工作时,你可能无法带钱来
问题大相径庭某些行业或公司必须受雇数年后才能获得“委托”。人掌权表示他们在退休计划中拥有一定百分比账号
员工一旦变换雇主,可随身携带任何养恤金福利例举,您在就业4年后可能获得部分投资,7年后完全投资公司服务年限足以把一定百分比的退休金带回新雇主
无法总允许成员保留其福利所有权,这是养老金大骗局某人与单个雇主共事的可能性比几十年前低得多以这种方式,401(k)或定义型交费计划是一个更好的选择,因为它是便携式的,不管你在哪里工作。
难访问
养恤金计划的另一个骗局是无法取用养恤金计划退休金在退休日前锁在用人单位意思是说,如果你最终处于紧急情况并需要大块钱来处理,你的退休金就无济于事
当然,你最好保留单立紧急基金有足够的现金支付大修房费或其他意外费用依赖退保算法不明智但有时事情变糟,我们需要快钱
虽不大从401(k)中提前提取钱,你可以做它,如果绝对有必要提前提取的罚法相当高从某种意义上说,难获取权是养恤金的积极部分防止人们私吞未来退休自身越难存取或退存账户越好,越想用钱增长越好
行业养老金计划仍然常用
传统养老金越来越少见,但有些行业仍有可能提供养老金计划多行业和公司将退休储蓄的负担推向雇员身上但在这些职业领域,你的雇主 提供养老金以保你退休后继续工作的可能性是不错的
- 州和地方政府雇员
- 师傅
- 公共事业
- 保护服务如消防员和警察
- 保险业
- 药厂
- 护士
- 运输
- 军校
- 工会作业
一般来说,最有可能获得固定福利退休计划的是那些在州和地方政府职位上工作的人。2020年雇员福利调查由美国劳工统计局86%的政府工作提供养老金37%的州和地方政府工作民调者能使用像401k那样的确定贡献计划
相比之下,只有25%受民工同年可领取养恤金在上述职业中,雇主偏爱取决于雇员主动度的定型交费计划60%的员工可以访问401k或相似退休计划
私营产业享受养老金的可能性下降甚至更低15%的工人表示雇主提供退休金计划雇主强调定义交文计划比定义-益惠64%私有产业工人可省下固定缴款计划
找份退休金工作
通常情况下,你没有太多选择权来选择你是否有养老金或固定交费计划但如果你换工作或公司 关键是要弄明白 养老金或401k对你有多么重要快速寻找那些重视您的交费并想帮助您计划成功退休的雇主
