硅谷银行拆解和对区域银行迫在眉睫的威胁
最近,银行业受到严格审查,区域银行首当其冲承受压力。硅谷银行是值得注意的区域银行,去年遇到了一场重大危机,导致它倒台。另一大区行纽约社区银行正濒临类似命运的边缘银行支付能力怀疑导致两天内45%的股价暴跌这一情况突出显示区域银行正在应对的持续挑战
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理解银行系统
完全理解区域银行面临的问题 关键是要理解银行系统的运作存到银行时 银行通常用那笔钱做三样事
第一,他们可以借出它,向个人提供按揭购房或工厂建设企业第二,他们可以使用一部分存款购买债券最后,剩余部分保留为现金
举个例子 考虑存值100美元的银行典型资产组合对银行可能涉及放贷85美元,用5美元购买债券并保留10美元现钞这就意味着总存款中只有10%保留现金,当人们想从银行取钱时用现金支付。
盈利进退两难
银行正面临着赢利进退两难问题他们不想要一大笔现款 因为它不盈利借出的钱和他们购买的债券产生利润因此,他们偏向向这两个类别分配更高百分比的货币
在一个典型经济环境里 存取10%现金 足以满足日常提取余下90%可用于为银行及其股东创造利润
增取问题
问题产生时银行面临增取这可能是因为人们提取钱 因为他们的薪酬查不适应通缩 或因为他们想利用别处更好的机会万一发生,手头现金量下降,迫使银行查看其他来源以产生一些钱。
传统上,银行出售债券生成现金,因为借出的钱不流畅。当前的经济环境使这一策略复杂化美联储40年来以最快速度提高利率由于利率和债券价格逆相关关系,利率上升导致债券价格下降。这就意味着银行不能卖出债券 价格他们最初 认为自己值
商业房地产异常效应
进一步加深银行灾难增加商业房地产业务分治几乎所有商业房地产都有可调整率按揭因此,当美联储提高利率时,按揭支付变得更贵
假设办公楼老板在后COVID工作世界占用率达85%房租下降和按揭支付增加后,房主处境困难。
银行必须多留钱备抵贷款损失储备基本就是为不良贷款提供保险
压力银行
美联储历史利率提高后,银行承受压力他们的存款和债券亏损,他们的贷款本质量较低
最后,区域银行正面临重大挑战。硅谷银行倒闭和对纽约社区银行的隐蔽威胁都提醒人们注意困扰银行业的问题。理解这些问题对金融界的任何人都至关紧要。
常问问题
问题解析是什么导致硅谷银行倒台
硅谷银行遭遇重大危机,这是因为对银行业,特别是区域银行的严格检查和压力
问题解析银行通常用存钱处理的三大问题是什么?
货币存入银行时,银行通常放行,使用一部分购买债券或保留现金大部分钱通常放出或用购买债券,因为这些动作产生利润
问题解析银行为何会面临盈利困境
银行面临赢利困境 因为他们不想一大笔钱 置换为现金 因为它不赢利优先分配更高百分比的货币放值和购入债券产生利润
问题解析银行面临增支时会产生什么问题
当银行面临提款量增加时,手头现金量开始下降,迫使银行寻找其他来源产生现金这可能成问题,特别是在当前的经济环境里,出售债券这一传统现金源因利率提高和债券价格下降而复杂化
问题解析商业房地产冲击库异常增加如何
商业房地产离散增加加深银行灾难房贷支付因利率提高而变得更贵时,银行必须预留更多钱储备贷款损失,主要是不良贷款保险
问题解析区域银行为何受压力
区域银行因美联储历史利率提高而受到压力他们的存款和债券亏损,他们的贷款本质量较低硅谷银行倒闭和对纽约社区银行迫在眉睫的威胁突出表明了这种情况。
