大脚金融界完美信用评分.AKA最高分FICO分数这个虚构和难以破解数字850FICO分数介于300至850之间
现实中,有850FICO分数的美国人事实上FICO所有分数的1.6%目前为850.可能听起来很可怕11%的人相信大脚实战.
同时,以最优条件和最低利率获取信用不要求完全分数高700分大都算好外加800到850的异常范围 通常对放款人无关超过760分通常算得上你最优率
换句话说, 实现良好的信用评分是一个伟大的目标, 上到尺度顶部是没有必要的记住信用分数持续变化,所以即使是达850分数也不总留在那里
难免850分只由一小部分美国人实现这一事实,如果想建立信用分数,检验顶级得分者特征是有价值的。
信用评分为何重要
通常信用评分介于300至850之间三位数表示放贷者借钱时承担风险总体而言,高分通常表示更有可能获批-尽管计算分数时会考虑多项因素信用评分方面有两种系统,FICO和VantageScore,两者间有一些关键差
更具体地说 信用分数判断贷款资格和利率信用评分越高越好高信用度者(670或更高)通常有资格获得最佳贷款率和条件
省大钱保持良好的信用评分此外,它可以防止你支付一些收费举个例子,如果你取个人贷款,高信用分数可以帮助避免个人贷款源费
反向看,信用评分差580分或信用记录最小者可能达不到贷方最低信用评分要求反过来,获取现金可能受到限制。最可能的选项是不良信用个人借出或与共同签名者或共同借款者借出
可还不止这些高信用分数还有其他福利
- 促销交易和信用卡奖励最有可能获得一些最优回扣信用卡,因为它们需要优秀信用分数(700或700以上)。++,您可申请21个月的无息信用卡,Objective
- 保险费较低状态允许信用自保时,您可支付较低的月溢价
- 公寓押金较低高信用分数者购买公寓时可能支付少押金
信用分数如何工作
金融机构通常依据您的贷款决策FICO(公平Isaac公司)评分.信用评分不尽相同事实上,你连FICO分数都没有三位信用局/Experian/Exerion/Equifax/Equi个人FICO评分完全基于特定信用局的信用报告
并尽管FICO有50种不同的评分模型,但你主评分依据的是三大信用社的中位分,而中位分可能稍有差异。举个例子,如果你FICO评分750分 720 750分和770分深入审核信用报告很重要 因为这三大数字大相径庭
优秀信用评分
各种信用评分模型(FICO和VantageScore)和信用局(Experian,Equifax和TransUnion)拉分
基于experian语言估计,你可以看到信用评分下降
FICO评分
- 极穷:300至579
- 公平580至669
- Good:670至739
- 非常好740到799
- 优秀:800到850
虚拟Score
- 极穷:300至499
- 穷者500至600
- 博览会:601至660
- Good:661至780
- 优秀781到850
如何获得完美信用分数
收入、储蓄和投资与信用评分无关简单化计量您的债务管理技巧.高信用评分可以通过向金融机构显示你总能按时还贷实现。除实时支付和低信用使用外,完美分数还因另外两个因素而分别,注意到团队滨高.
完全信用分数持有者
- 拥有更多信用卡平均6.4信用卡归完全信用分数人所有,几乎是全国平均3.8的两倍。
- 信用卡债务少完全信用卡分数平均3 025美元欠债国民平均工资为6 445美元
何因素判定您的信用评分
基于信用评分模型使用,您的信用评分将有所不同FICO和VantageScore考虑的关键因素
FICO评分
- 支付历史记录(35%分数)完全信用个人很可能有完全支付历史信用报告不包含实收、延迟支付或其他负信息
- 欠款额(30%)。使用率指使用率与总信用限值对比的百分比最理想情况是30%高分850分的人很少使用他们的可用信用FICO报告显示,平均信用使用率4.1%
- 信用历史长度(15%)。多久你功劳完全信用分数持有者通常有较长信用记录FICO2019报告显示,平均信用账龄为30岁
- 新建信用额(10%)。信用评分最高者不开新信用账户,尽管有些人开新信用账户应用过程通常需要硬信用查询损评分乘以一五分
- 信用组合(10%)。有各种信用产品,如信用卡、分期贷款、金融公司账号和/或按揭贷款.
每一因素都推导出各种信用分数
- 300至580:穷
- 580至670:公平
- 670至740:良好
- 740至800:非常好
- 800至850:异常
虚拟Score
VantageScore基于五大因子计算,尽管每个因子没有特定权值VantageScore表示,可用信用平衡和信用总用量最有影响因素
除信用组合和经验外,支付历史也是一个重要因素。VantageScore仍然会考虑各种因素,如信用历史和开立新账户年限等,尽管它们不那么重要。
基于这五大因素,有五大信用评分范围
- 300至499:非常穷
- 500至600:穷
- 601至660:公平
- 661至780:良好
- 781至850:优秀
讲到提供信用时,每个放款人都采取不同方法——不管评分和排名如何。数个放款人使用算法不仅读信用报告评分信用分数较低者提高信用,但仍需要改善它,将获益于此
提高信用评分方法
不必沉浸到850记住,只有1%的消费者能得到完美信用评分if they do,他们的FICO评分不会保持长久高位, 因为信用社会持续重新计算可能你比比格福特更可能遇上
然而,你们中那些认真想打进难以实现分数者,应该步入这些步态
按时支付账单
记住,35%的信用评分基于支付历史迟支付30天后 三大信用局之一 会向Experian Equifax或Transunion报告延迟支付信用报告最长7年会损害信用评分
使用帐单管理应用或自付费会减少少支付的可能性
验证您的信用报告不包含负值
信用报告可能含有非法负值-即使你从未漏付免费遍历和Equifax信用报告由Credit Karma提供并确保无报错
报表中出现不准确印记时有争议信用报告公司必须尽快调查并修复错误
随时间推移,信用报表负分应减少对分数的影响并最终消失
全额支付
最起码支付推荐你每月全额支付帐单为什么以降低使用率
FYI使用率可按信用限额划分信用卡结存
硬信用查询最少
申请各种信用时会生成硬信用查询硬查询可暂时影响您的信用评分,因为这可表示您在经济上挣扎。
只有当想得高分时才申请新信用
免牌别无缘由
长信用历史和低信用使用率的消费者得到FICO和VantageScore的青睐
问题是你无法用魔术创建十年信用历史最能做的就是保持一两张信用卡活动并永不注销通过拥有更多信用卡以你的名义,你不仅能建长信用历史,而且还能保持低信用使用率
关于最高信用分数的常见问题
开工最高信用评分
FICO分数是放款人最常用的信用分数范围从低端300到高端850不等FICO表示不足2%消费者信用评分850无需最高信用评分才能获取最佳贷款利率740至799信用评分被视为“很好”,而800或800以上分则被视为“异常”。
二叉平均信用评分
2021年Experian数据FICO平均信用评分716
3级平均信用评分代相异
下图逐代平均分数:
- 生成Z:674
- 千百年:680
- X生成:699
- 婴儿潮736
- 静默生成758
4级平均信用评分基于收入
AmericanExpress报告如下平均信用分数按收入划分:
- 30 000美元或以下/年590
- 30 001对49 999:643
- 50,000至74,999737
低平均信用分数可能与低收入相关联,原因有高收入个人更容易还回信用卡债务(利率较低)并保持较低的信用使用率高收入者的信用限额也可能高于低收入者的信用限额。
收入并非最可靠的评分指标个人收入只是影响信用分数的一个因素仍然有可能有良好的信用和低收入无关收入水平,别担心信用评分不取决于收入
5级有多少成年人从不查分数
TransUnion赞助Javelin策略研究54%的成年人不查信用分数.
实现金融目标并纠正信用报告错误时,必须检查信用评分第三方应用或常备信用报告公司如Experian定期监控信用评分,无论使用信用卡或还贷学生
