刚开始职业生涯时 社保可能离你脑海最远仅仅是从你的薪水中再加一个粗略推理-或似然
现实中 社会安全大部分退休财务规划众人之道工生支付社保 投资未来建立基金 退休停止工作 或至少停止工作这么多
退休时申请社会安全的决定很重要,决定同样也很重要时间申领所得福利法律允许后立即申领福利 似似似似似似无谓,但并非总然延时社保支付可能因多种原因有利 包括一些非显性福利
理解社会安全基础
之前我们可以完全理解福利 和这些福利对你的含意, 让我们审查社保基础知识从更接近退休比起职概述中将包含几个不熟悉词和缩略语,但基础知识并非全然复杂。
顺便说一句,你可能会听到字 "特权社会安全福利方面,但这只是表示你和你的雇主已经通过从每次发税中扣除的税项向信托基金支付。
计算社保福利:工作信用
上头具体量退休后应享福利基于工作生涯中的收入,基于工作信用计算。这些信用判断退休后退出福利的资格需要最少40分共分 并每年最多能挣四分需要工作至少10年才能合格
平均收入
所得数额取决于两件事情居多为平均收入和选择领取福利的年龄上头社保局优先计算平均指数月收入(或AIME)换句话说,如果工作40年,从最低工资开始并接受年加薪(即使是小加薪),那么你的福利将以近35年为基础。
职业初期收入高得多, 取工资低的工作, 社保局可能会看前35年所得按全国平均指数计算出初级保险金额
工龄
几岁时首次选择接受福利 也是计算所得值的一个因素62岁时可以归档或延期高退休年龄(FRA)是根据规则确定的年龄,即你优先有权获得你所贡献的-100%-即不对62号生于1943至1954年,FRA为661959年后出生者增加到6770岁前申领福利
首创福利延后要求社保:更多钱申请第一个可用机会时,你的福利会比等待FRA低30%-事实上比等待FRA少30%
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即时对决延迟申斥触角
八年六十二到七十年 似似不长但他们能改变你退休时的财务图片美国正面临进退两难退休人员比较直截了当:文件越快越少,月收入越少,或延后几年领取福利并多发-有时多发-有时多发/多发/多发/多发/多发/多发/多发/多发/多发/多发/多发/多发/多发/多发/多发/多发/多发/多发/多发/多发/多发/多发/多发/多发/多发/多发/多发/多发/多发/多发/多发/多发/多发/多发/多发/多发/多发/多发/多发/多发/多发
许多人不禁想, 为什么会有人想通过在第一时间申领利益 来削减30%先前的索赔人引用了一些常见理由:
- 健康状况差/无法工作:年老时健康物理条件可开始在不同时间点恶化身患慢性或急性病、残疾、受伤或其他障碍者,你可能没有什么选择,但可以比原计划提前停止工作。果真如此,你可能不准备等待
- 长寿:长线Hale和Choney个人常活到90年代,身体健康, 与同龄人完全不同, 期望活到70岁时间短到无法从额外30%获益时,提前申报可能更合情合理
- 误判福利减法一些人选择提前申索 因为他们根本不知道 62分要求会减少他们的福利
有了这种理解,让我们来研究一下 在哪些情况下你最好等待申请社保退休福利
延迟申斥隐藏利益
即便身体健康且不期望在70岁前死亡, 尽快开始申领福利可能仍感诱惑可理解性 尤其是在不确定经济时代 遍及全球社会政治动荡多半情况下,你比等待申斥要好得多有几个原因说明这一点
延迟索赔的最大优势在于 月支付额的增加上文已经指出,62岁提交表示每月丧失总PIA的30%精确的美元数额显然取决于你工作生涯的收入力和工作时间这可能是你退休收入的一大部分延时申领表示福利每年增加约8%,直到你达到70
延迟申索还可用其他方式改善您的金融退休生活增月支付可帮助您维系生活方式接近你工作时所享受的也可以帮助您支付不断增加的医疗费用这些福利转而帮助减轻许多人退休后所经历的完全无法理解的财政焦虑症
最后,或许令人惊讶的是,延迟申索也可能有益于您的丈夫或妻子。一方死后,未亡配偶有资格根据已故配偶PIA领取福利故若延迟申索,将月福利提升为全PIA, 配偶死后也可申领更高福利额
延迟前考虑因素
计及这些因素, 你应如何决定何时申领社保福利?先考虑身体健康与工作能力接近62, 并经历健康挑战 使工作速度越来越难保持
类似地,如果你家族历史短寿, 可能值得提前申报人不可确定预测未来,但你可以思考诸如:
- 父母和兄弟姐妹60岁后的整体健康
- 家庭是否遗传易患重病或绝症
- 自身诊断后生可能发作或复发
- 健康福利大全
下一位分析您的整体财源退职帐户资金充足, 以维持可接受的生活标准吗?有充裕储蓄投资其他来源退休后可使用性延时申索更合情理
优化延迟索赔策略
如果您决定延迟申领社保福利,下一步是最大化收益并取取最大出最直接的方法就是延长工作时间如果您能继续工作超出FRA范围, 即使是半工制低要求工作,你也可以增加收入结果,你也会提高福利
切知一些战略可能为已婚夫妇带来最大利益,但不再可用最有名的例子就是文件中断
通常工作方式如下:当妻子到达FRA时,她会申请社会安全福利,丈夫要求配偶福利妻子会请求SSA中止福利当福利中止时,她会累积延迟信用额,最终福利逐年增加8%同时,丈夫延迟申请自己的退休福利,但收集配偶福利2015年联邦立法废除了这项战略
实现社保收入最大化的另一种方式是与经验丰富、合格的金融顾问合作帮助设计定制策略右职员工会计及各种因素,例如您的配偶福利状况和估计金额税务所涉问题和你的未来计划
谨慎规划是不确定性最佳反点
等待申领福利证明 正确环境的成功策略多位金融专业人员和专家都支持它延迟申领帮助你最大化福利并增强退休年龄稳定性,减轻突发生活变化可能造成的不确定性和焦虑感
然而,这一决定至关重要,可能产生多重长期后果。需要仔细分析学习越多越好关于社会安全, 和适当时帮助 金融专家帮助你 找出各种选择 和什么最适合你右专业评估您的财源 包括资产 储蓄和投资社会安全福利是其中重要部分
正确时间取决于个人环境尽快申索在有限情况下可能最优, 但在多数情况下,你将享受一些重大优势, 如果你尽可能延迟申索时间
