存退休可能很难选择多方法投放你的钱 令巢鸡蛋生长 自然多前退休者会感到不堪重负
准备退休是确保健康个人财源的早期关键决策之一,它与计算费用、建设和多样化并发被动收入流并选择使用右方信用卡建立功劳
两种常用选项是年金交换基金或ETFs每种选项都为投资者和为退休存取资金者提供其特殊分量的利弊文章中,我们会比较年金和ETF头头对头, 这样你就可以做一个更知情决策 来判断哪一个对你比较好
年金是什么
年金保险合同由金融机构或保险公司创建和发布,以提供未来有保证稳定收入流交换溢价保证收入流可设定预置时间或整个个人退休年龄,因此减轻退休人员的顾虑超出他们的积存
年金方面最优条件之一是,即使你退休后仍有可能购买它可以帮助你延迟购买决定 同时,你可以让巢鸡更快生长 用其他投机
年金如何工作
年金是保险公司发放的保险产品和所有保险产品一样,你必须支付溢价,在这种情况下支付退休期间可能得到的收入以及与服务相关收费保费计算基于您的年龄、性别、健康状况和其他标准,以确保它足以支付所有支付而不使保险公司输钱
保险公司承保市场风险
为使账号逐年增长 保险公司会投资所有保费消除决策投资或哪个银行选择实现你的积蓄和财务目标
然而,每当你投资股市或 任何其他类型资产时,总有风险输钱.投放市场南移时会输钱,但年金问题保险公司承担这一风险,并按合同有义务继续支付约定收入,无论账面价值发生何种变化。
阶段典型年金
年金通常分两个阶段:
积分阶段
一种称为递延年金的年金在支付开始前将有一个累积阶段,在此期间你为帐户注资。钱投资年金本阶段增税 类似401k即时年金没有累积阶段
退职阶段
累积阶段后,你开始接受退职阶段支付持续时间视合同类型而定,有段预定义段数,有段则持续余生
某些类型合同从不进入退职阶段,而是通过合同中的另一个机制开始支付费用,即称为合同执行者的条款
类型年金
有四种基本年金类型:
即时延期年金
积存整笔后立即支付年金称为即时年金,晚付款者称为递延年金前类型缺少累积阶段并随时可以购买,甚至在退伍后,使前类型成为使用积存的好方法后者允许你提前存取准备退休
固定变量年金
最简单或更多基本年金合同保证退职阶段固定支付这些调用固定年金.其它年金合同调用可变年金,另一方面,可能在累积阶段、退职阶段或两者中暴露部分资金市场,从而有可能比固定年金产生更高的回报率
合同车手
年金提供弹性定制您的合同 通过规定被称为合同推送者通常可以绕过或补偿基本年金契约中的一些陷阱
ETF是什么
ETF或交换交易基金类金融工具交易像证券交易所中任何其他资产一样设计这些工具是为了追踪证券集合值,像整个行业部门(例如技术)、石油等商品或任何其他类型资产工具多功能性工具甚至可设计跟踪具体投资策略
SPDRS&P500(SPY)是ETF常见例子,在此例中追踪S&P500索引作为有价证券,ETF拥有相关价格,允许他们在交换中买卖,允许投资者从差价中获利。
ETF系统如何运作
资金提供者想创建ETF时, 会选择一篮子资产并购买这些资产(即底层资产)。然后,他们兴建了一个基金ETF跟踪基础资产性能并出售股份,这些股份被称为单元,向投资者出售单片持有者拥有ETF的一部分,但不拥有组合中底层资产
ETF生成的货币作为现金分配或再投资支付给投资者类型分布取决于资产或资产类型EFT轨迹
- ETF跟踪债券时,可接收利息分配
- ETF投资股息可以支付股息
- 投资者可获取资本增益,如果ETF出售超出支付额的投资
万一你决定通过基金再投放现金分配,你可能需要支付销售佣金多数基金都提供通过购买更多单元基金自动再投放的机会,在这种情况下你极有可能不必支付
类型ETF
各种ETF面向不同目标
邦德ETFs
债券ETF提供定期收入和分配资金视债券性能而定
存储ETFs
股票ETF是一篮子股票,可能跟踪或无法跟踪特定行业,目的是为投资者提供多样化接触
行业ETFs
行业ETF面向特定部门/行业获取接触该行业而不拥有底层资产
商品ETF
商品ETF投资金或油等商品,提供比实际占有便宜的投资形式组合多样化的好方法
货币ETF
货币ETF跟踪双货币性能并用于投机、避免波动、分散组合或作为逆通货膨胀
逆ETFs
逆ETF交易期望股市下降,ETFs在市场下降时增加值
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年金比ETFs-哪个退休比较好?
现在,我们已经覆盖什么年金ETF和如何工作, 让我们来讨论哪个选择比较好退休
安全性
投放积分时 ETF可以实现组合多样化举例说,技术行业ETF购股通常比单技术公司购股风险小ETF无法保证收入或储蓄性能, 也就是说,如果你输钱,你最终会输钱市场崩溃.并有ETF关闭的风险 各种原因, 在这种情况下,你被迫卖出你的股份, 可能亏损
年金最安全下注
费用计算
成本是年金通常低于许多其他类型投资的一个方面,ETF并非例外。ETF投资比年金便宜得多, 当年收费和佣金差数增加时, 你会发现年金成本会变成天文学, 特别是长期递延年金
性能返回
自某些ETF跟踪指数或甚至特定行业的股票以来,ETF投资产生与股市投资相似的回报,股市投资有历史趋势,每年增长约10%。年金要么不随市场增长,要么市场表现良好时封顶利润(变量年金的例子)。
ETF通常比年金高得多,当加低收费时,差益变得更为明显。
收入选项和弹性
ETF投资比年金灵活延期年金等形式对重罚退税施加强力约束,ETF公司的情况并非如此。后者在支付和分配方面提供比年金更多的选择
选择年金者通常不求支付弹性,而求支付稳定性和保证,这是年金提供的东西,但ETF不提供
税务效率
ETF可能比年金更具税收效率年金增长减税,退税阶段收到的支付按普通收入课税,这与减税效率截然相反。反之,ETF分布在某些情况下可以作为资本增益课税令ETFs提高税收效率年金比
底线
至于退休规划 考虑所有选项 做出知情决策很重要重要部分是理解ETFs对V年金年金最安全选择假设你正在寻找更灵活和成本效益高的投资 提高税收效率并愿意承担市场风险etF系统是将积存投入退休的更好方法
