A级延期支付年金允许某人每月为未来留钱另一种办法是向保险公司一次性支付并立即开始支付款项。立即支付年金支付保险公司管理基金并交付一定时间的正常收入
仿佛其它类型年金人通常购买即时支付年金可靠税收流补充养恤金支付合同所有者总有可能支付自己的收入立即支付年金表示博弈房主死前收到与年金购价相等的金额 支付时会败出如果他们购买终生年金 并活到成熟老化
立即支付年金的好处
即便我们都知道我们应该省钱未来脑倾向于优先即时满足研究发现脑实战短期奖励并长期奖励
脑中情感部分渴望即时满足,而脑中逻辑部分就是你理性声音
哈佛大学经济学教授David Laibson解释道:情感脑想刷新信用卡 点甜点 抽根烟逻辑脑知道我们应该存退休费 慢跑戒烟理解为什么我们感到内部冲突, 帮助了解短视和前视脑系统如何值报酬 和这些系统如何相互交流
计及这一点,考虑年金 肯定会引起你二大脑间的争斗万一年金是快乐介质呢即时退税可能就是 折损你的脑海
立即年金是什么
即时年金,有时被称为单优立即年金(SPIA),与大多数其他年金相似。只不过是你和保险公司之间的契约 保险公司保证有保证收入
不同于延期年金即时年金绕过累积阶段表示你几乎可以立即收到付款, 而不是,比方说20年后在大多数情况下,支付额在购买溢价并一次性支付后一年内支付
即时年金是最古老的年金类型
相信这种年金是最老的事实可以追溯到古罗马帝国那时年金词取自拉丁词安努亚大致翻译为年度支付罗马士兵为补偿他们的服务,他们领取终生年金
多位专家认为即时年金最简单最方便消费者类型尽管如此,但它仅占每年所有年金销售量的10%
对于那些接近退休年龄者,即时年金可能是更有吸引力的选择更吸引人主要因为个人可以不限用401k计划与IRAs
SPIA语言
SPIA还可以帮助老年人补充从社保收入和养老金计划所得的收入,确保他们有足够支付退休生活费用。退职员工将他们的401(k)计划卷入SPIA, 以使他们有更重要的退休收入,
立即年金如何工作
如果要立即购买年金,流程简洁易懂一整笔钱交保险公司回报保险公司保证支付你 自主者 正常收入所得金额在合约中写明 并常基于各种因素 诸如年限 利率
此类年金取名是因为付款从购买后一个月开始
外观特征即时年金是可定制性
选择按月支付、按季支付、半年支付或每年支付也可以选择收入流举例说,您可以在一两命中接受保证支付并命名受益人,以便继承人继续接受这些支付或,你可以搭建它接收支付 特定时间段,例如5或10年称它为“周期确定性”。
不论选择时间框架,你将收到的支付都加保费加部分利息收益利率或固定或按年通胀调整,或随收入变化
即时年利率比存单和U.S.财政部收费
即时年金类型
带即时年金去时-你必须在三大类中选择固定支付率、通胀指数化和变量理解彼此差异有助于确定哪个最适合你和你的退休计划
固定即时年金
想要易理解和可预测年金,简单存入帐号 保险公司会决定你收多少钱不论发生什么 支付将保持不变 全年薪合同
通缩年金
通称受通胀保护年金类型类似于固定年金承保循环收入 从保险公司与你共事 余生差分支付量逐年增减以跟上通货膨胀率主要的批评是通货膨胀调整年金起始支付小于固定支付计划正因如此,你可能要花几年时间才能赶上
可变年金
收入数额随可变支付年金依据您的投资组合表现通常是你选择的股票、债券和互助基金结果,你的支付会起伏不定况且,这种类型缺乏可靠性,因为支付方式不尽相同,而这种支付方式首先达不到年金目的
最优即时类型是什么这个问题没有放之四海而皆准的答案即时年金应该被考虑 对于那些有足够钱 留下一年左右正确类型取决于您的退休目标和财政环境
if you're looking to 简单添加你的退休收入计划, 固定支付选项最有意义, 因为它产生保证收入万一你担心晚年通货膨胀上升呢通缩产品值得探索并,如果你愿意冒风险, 可变年金可以提供最大增益
即时年金术语
购买即时年金时 得选择年金术语再一次,这决定你保证收入流持续多久换种方式表示 你可以接受终身支付 具体数年
并存选择面向已婚夫妇以确保支付持续只要一位年金所有者活着可能还想选择主选项回归方式,以便子继承人接收剩余余量
并可能想延迟购买 即时年金原因很简单既然你活不了多久 支付率会更高听上去很冷酷可这就是保险游戏
即时年金率
免被上网即时支付率所骗与回率或增产率不同牢记这一点,不依赖即时年金支付率或计算回报率归根结底,年金的目的是保证,而不是回报
然然你或许能创造更多全部财富 并立即退税 但它也提供安全 和思想宁静和,这是一个值 你不能放一元登录
立即年金供资
即时年金由合格或非合格基金支付需要知道两者之差,因为这将决定如何对您的支付课税
合格即时年
Hersh Stern解释道:“当立即年金应用时,限定词指购年金资金来源的税务状况”。即时年金.这些都是溢价元 至今都算得上 国税局免税每月从合格年金收到的整笔支付按收入课税(因为这些基金尚未支付所得税)。
合格年金可能来自公司赞助的退休计划(如定额福利或定额缴款计划),从这类退休计划抽取总和分配,或来自IRAs、SEPs和403(b)节避税年金等个人退休安排,并加Stern或通过1035年金或人寿保险交换
非合格立即年金
Stern States表示:「不合格即时年金购入时,部分月支付被视为前课税本金回归税额排除率计算 出现在大多数年金引文上
非合格年金可由雇主购买,或个人投资税后存取或货币市场存取 CD所得 售房所得 企业所得 共享基金所得
如何定制即时年
Stern States表示:「你购物即时年金时,逻辑上,购买即时年金就像打赌保险公司你死后停止支付。 因为保险公司打赌你死后将停止支付,它打赌你活不超时期望值。 反向上说, “如果你活得比预测长,你的回报可能远大于估计值 ” 。
即时年金覆盖可增加二人类或保证支付至少持续到原购值支付承保人的额外风险可能从月支付约5%到15%,视独生子的年龄和承保期长度而定。”
当然,并非每个人都需要特殊条件附着立即年金但是,你可能会,如果你结婚 并想要保证收入 你们两个或想指定受益人支付一定时间或直到剩余余量分配
立即年金优异
多里程覆盖但是,让我们开始思考为什么你应该考虑 立即购买年金
- 保证即时收入购买年金时所有风险都转移给保险公司,可以确定你将得到保证支付不变年金-无论结果如何-绝对不会下降到一定阈值以下并可在合同第一年内收到付款
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- 易用性即时年金提供系统可靠支付流等你们都搭建好了 不需要维护或工作
- 无收费你的眼睛没有欺骗你免收费,如账务管理或账务维护收费,并立即支付年金
- 一次性退出立即需要现金吗说不定你走运部分保险公司允许一次性预付现金不需要钱时 快速支付年金 会按约定支付进度支付
- 死亡率信用...年金将存入大池与许多其他客户的钱合并计算 解释 David Rodeck 和 John Schmidt级内福布斯.客户比预期提前过期时 部分存款归存年金客户 通过支付死亡信用长命百岁,这些信用提高总体支付死亡率信用是另一个优势年金提供 单靠投资并非如此
- 退休计划立即年金支付退休与金融顾问坐在一起或使用年金计算器来计算你需要多少享受金年
- 哥拉可为您的SPIA购买生活费用调整处理器这样做会增加年金支付时间依赖通缩率提高
立即年金缺陷
人头都有尾巴let's还检视 与即时年金相联的劣势
- 失去控制签署即时年金后 即刻定点表示你的钱被锁住直到分配 你无法取消合同和,你可能无法调用 钱紧急情况而不 得到处罚对某些人来说,这一承诺可能是最重要的缺陷
- 购买力下降单溢价立即年金包含通缩特征吗如果不能支付,则您的支付可能无法跟上通缩趋势
- 单保即时可变元风险所购SPIA大都固定但如果你碰巧有单保时年金变量, 你至少应该知道市场风险
- 小继承国家Rodeck和Schmidt级.if yous搭建SPIA 仅限你一生,它不会支付更多 在你过世后可选择购买保证最低月支付数的合同或购买死亡福利骑手确认一定数目归继承人中任何一个动作都会降低你的月元年金收入
如何立即购买年金
任何人都有机会立即购买年金渔获公司正与右保险公司合作购物即时年金时,你只想和A+评分的保险公司合作com或Schwab支付比较即时年金市场.
发现保险商后,先购买整笔整付款并使用数项因子计算您的支付包括年金类型、合同条件、年龄和性别
并使用保费类型查找年金, 即不合格或合格, 也会影响支付税方式并注意,有些州征收国税年金结果,你必须在购买时交溢价税
即时年金立即退职 保费即成定期支付
维生者联合年金
有方法降低风险 提前死亡会立即支付年金一种选择是购买生还年金增加第二个人到合同万一所有者死亡,合同的共同所有者将继续收到付款另一些选项包括规定在发生所有者死亡时支付受益人-至少一定时间-或如果所有者死亡时至少将部分本金退还受益人
所有这些选项都可降低购买即时支付年金的风险水平他们允许你套期下注,尽管你可以期望他们带更多进料常事是一旦你购买年金 便无法兑现买即时支付年金 或分期取回钱 或钱归继承人确定您有应急资金可用并在需要时可调用
shouldn't购买即时年金
年金不是面向每个人牢记这一点,在购买即时年金前随机评估当前和未来福祉并讲金融顾问FYI国家保险局要求金融顾问接受年金培训
之后,你应同时提出下列问题,使这个决策更容易实现。
- 安全保障或风险更高的选项比较适切吗?
- 不足预测退休费用50%保证收入来源实例包括社会安全养老金?
- 70年代中期即刻年金点说Rob Williams,Charles Schwab金融规划总管
- 身体健康吗信不信由你活得比平均寿命长
- 或退休时用光钱?
回答前题时,请立即将年金写进退休收入计划
