很多人想进房地产博弈.但他们不知道从何开始,也不能完全怪罪进入商业房地产历来有高屏障,如高速前端资本成本等,因此许多人无法直接购买房地产。
更有甚者 投资者会发现房地产投资不流房地产无法像股票、债券和其他股票那样容易买卖投资人多做手头存钱常犹豫不决商业房地产.完全出于恐惧,如果需要,他们无法为其他目的获取这些资金
对这些投资者而言,房地产可大可替代股票投资问题在于,在大多数情况下,人们甚至不知道这个选项存在通过退储账户投资的好处多不胜数
退休基金在退休年龄前退出受限除非投资者想提前巨额提取罚金,否则这些资金本已变幻莫测。
文章探讨四种使用方式退休账户投资房地产.
取401k贷款
A级401(k)贷款贷出退休储蓄账户雇主计划允许时,您可在一年内提取50%的积存,最高可达5万元。这笔贷款可用于房地产投资
在大多数情况下,你必须在接受贷款5年内还清借出的钱加利息并限制有多少贷款根据您的计划尚未偿还可能还需要征得配偶或家庭伴侣的同意后再放贷
速度方便是这个选项的显性长处401(k)贷款请求通常简单快捷,无需信用检验
此外,401(k)贷款不产生类似于401(k)提取的税或罚款并发还贷款利息此外,401(k)免借不会影响您的信用评分因为他们不向信用局报告
转转一面,贷款可能需要在短短时间内全部还清,如果你离开当前工作的话。万一您因任何理由难以还贷,则该贷款被视为违约5分59秒以下应课税并罚10%
此外,你无法将借入的货币投入税务优待账户通过这样做,你将失去潜在增益 可能超出你的利息还本
有RothIRA时 取出主控
泛泛地说罗思IRA退出规则比401(k)s和传统IRAs规则灵活输入帐户的钱可以随时提取,因为税收已经支付
可使用RothIRA为租房提供融资,例如,如果你将它最大化数年切勿触摸罗思IRA收入这样做会受到惩罚并课税
可能你听说过人们谈论用RothIRAs买首套房子RothIRA持有者可免收本金并免收10 000元以下购买费尽管如此,这只适用于购买首套住宅,不能用于投资属性
退出高教费用、医疗费用、保险费、基本等价支付或死亡或完全/永久残疾提取时也可免罚
并记住,只有59年半后才能从RothIRA提取收入并保持最少5年10%的罚款和课税,如果你提前取出钱
直接投放房地产自控IRA
理论上,你可以投资房地产401k或Rathi大多数人都以不同方式通过退休账户投资房地产使用SDIRA或自控IRA
拥有自主投资选项的IRA为第三方托管的个人退休账户股票、债券或互助基金并非你唯一选择替代投资,如私人按揭、油气有限合伙关系、知识产权加密货币房地产可自控IRA
建立SDIRA的第一步是翻转401K或IRA只能合并或滚动前雇主的401k计划,而非当前雇主的401k计划(大多数人数次换工作并多计划合并)。
SDIRA新托管人除提供所需文件外,还可以帮助促进转移工作
必须指出,并非所有SDIRA提供商都允许房地产投资要确保您有选择 投资房地产与SDIRA, 您需要确定它提供如果您计划投资房地产,你应该考虑SDIRA提供商,这些提供商明确搭建帮助
使用SDIRA资金投资房地产一旦转入账户即有可能实现切记SIDRA房地产投资有若干细微差别
下列信息对投资者很重要:
- SDIRA托管人不提供房地产投资建议结果,每个个体投资者都彻底调查潜在的房地产投资
- 投资必须与资产保持距离表示无法生活或主动管理属性财产必须由第三方管理
- 财产只能作为一种投资使用,而不是主要住宅、度假屋或商业目的使用。
- 财产不能从“不合格者”购买, 包括您的配偶、父母、祖父母、曾祖父母、IRA服务提供商或保留51%或更多财产的任何其他实体
- 由SDIRA持有的任何投资财产将由托管人托管,而不是个人托管但它将代表个人举行
- 个人可直接通过SDIRA购买房地产(而不是投资于聚合或基金)。账户持有者必须预留足够的储备用于修理和维护。此外,SDIRA必须资助这些物业所有者
- 为了保持税务延后收入状态,财产产生的所有收入必须回归爱尔兰共和军因此,财产产生的任何利润都不可口袋化
- 使用杠杆时有可能遇到税务问题个人SDIRA禁止个人担保与其投资有关的贷款可能获取非追索性贷款或触发非相关商业应税收入规则
- 自共和军不交税后 无法从按揭利息或折旧中取利
使用退户购买房地产投资信托股
第四选择使用退户投资房地产投资信托REIT和互助基金的唯一区别是REITs只能投资房地产、按揭和房地产相关资产有多种不同类型的REIT少数企业跨资产类和地理类投资,而另一些企业则侧重于特定的市场位置,如零售业、多家庭或办公
REITs提供多项优势
首先是液态投资和传统股票和互助基金一样,REIT股份也可以买卖房地产投放完全无效
第二 REITs允许你被动投资房地产没有必要每天承接房东职责
最后但并非最不重要的是,REIT公司必须将90%的利润分配为股息股权REIT为悬浮被动收入流,为投资者提供近似即时回报
REIT系统并非没有缺陷除非你直接拥有物业,否则从REIT所得的任何收入都将作为收入课税。此外,REIT投资往往与传统共同基金相比产生沉重的管理费投资者在投资REIT前应仔细比较
投资IRA或401k
通过IRA或401k对房地产投资可获取多项福利,包括:
- 赋税福利房地产除增税投资外,通过退税账户投资房地产也有好处。退出退职账户时,从IRA或401k生成的物业所得租金不课税视你所使用退休帐户类型而定,出售财产所得资本均减税或免税
- 杠杆作用杠杆式投资,如房地产,需要借钱购买通过这样做,你就能投入比否则更多的钱,你的回报也会放大房地产可用留存账款购入,其余部分可用贷出支付其余部分
- Diversification.分散组合并降低整体风险 通过退房投放房地产
- 有形资产房地产有内在价值结果,通货膨胀和其他挑战可以避免。
- 被动收入有可能生成被动收入通过退休时租金收入退休时,您可补充社保福利和其他收入来源
额外收益如下 投资房地产与IRA或401k
- 大控制投资过程比较受控 通过退储账户投资房地产举个例子,您可以选择想投放和管理或雇用物业管理员的具体属性。
- 可能感知房地产随时间推移而增值随时间推移,你的投资值会增加,给你更大退休巢.
- 免税提取退休后,您可免交RothIRA交费随时间推移,您将享受免税加法投资所得
与IRA或401k投资房地产的缺陷
同时,与IRA或401k投资房地产时,也有一些风险需要注意
- 有限投资选项房地产投资限经您的IRA或401k托管人批准视兴趣而定,你可能无法存取所有这些投资选项
- 复杂规则IRA和401(k)房地产投资受复杂规则规范赋税和罚法若违反规则 理解规则则有挑战性
- 缺乏流动性由于其相对不易变换性,房地产很难快速变卖需要快速存取钱时 问题大
- 高成本401k或IRA投资比股本或债券投资贵举例说,IRA托管人和401(k)托管人可能为这些账户收取附加费。或需支付投资管理费和关闭费
- 风险丢失房地产投资是一项风险工作,随时都可能输钱尤其当您投资房地产投资信托时,你应该考虑到这一点,这些信托即杠杆化投资
此外,投资IRA或401k
- 与物业有关的其他费用,如物业税和按揭利息,不可扣除。
- 无法主动居住或管理属性
- 物业收入必须转移至IRA或401k
与IRA或401k一起投资房地产有许多好处,包括税收增益、资产多样化、增值潜力和被动收入复杂度、收费和风险类投资在投资前也应考虑
确定IRA或401k投资是否正确,你应联系金融顾问
FAQs
自定向IRA或401(k)是什么
自定向IRA或401k可投资范围比传统IRA或401k更广泛的资产投资像房地产私募股权,而其他替代物则属于这一类
如何投资房地产IRA或401k
iRA或401k)必须建立自控账号,托管人允许房地产投资公有中介开户后,您可代账购房
什么样的房地产我可以投资与IRA或401k
iRA或401k)可投资房地产,包括
- 住宅属性
- 商业属性
- 土地
- 多家庭属性
- 移动家庭公园
- 存储设施
- 房地产投资信托
或401k)
简单回答号视此为禁止事务
换句话说,某些类型投资不允许自面向IRAs或401ks收藏品,如艺术、古董和硬币,以及某些贵金属类都包括在内。
有别的办法用IRA购买房地产吗?
这些替代方法可能会吸引你 如果你准备投资房地产 但不确定IRAs
对小投资者而言,集合房地产投资比个体投资可选得更好。IRA比私人投资更容易投放房地产投资信托或按揭支持证券
Asher Rogovy,Magnifina有限责任公司首席投资主管说eIT使用容易得多有大量交换列表REIT提供特定类型房地产
IRAs风险水平相当高,所以你可能想考虑其他选项REIT投资少维护少风险小,可实现组合多样化并接触房地产
