逆向按揭让老屋主兑现他们的股权而不出售他们的住宅或接受还本付息贷款有成本和条件限制,可使其他解决方案更有利
万一房主想取逆向按揭7最佳替代方法代之以使用
卖家
高房主常对逆向按揭感兴趣,贷款可用复发月支付或预结大笔总付补充退休收入
反按揭借款人必须无限期地留在同一块房产中如果你有兴趣搬进新址 出售你的家可能是清算资产的更好方法 有几个原因
假设你能找到买家 卖家将股权转换为现金 比逆向按揭效率高关闭成本往往较低,所以你多保留股本
销售还让你有机会迁移到更有利的地点,这对极有利老年退休人员.典型地说,这意味着通过缩小小物价降低房价
as Garit Boothe金融作家兼创建者数字蜂蜜表示:"如果你想裁员退休, 卖掉你的家实际上可能 是一个伟大的财政决策向您提供退休活动前期现金,免除维护财产的负担。”
并处理医疗费用问题。卖掉你家是一件简单易行的事情 简化你的生活
多高退休者住家太大举个例子,他们可能仍然在屋子里,在搬家很久后养子,在这种情况下,这些老卧室可能全年都闲置。
当然,还有其他许多方法 移动到新家可以改善
举个例子,你可以接近支持你的家属, 移入更容易维系的房地产, 或降低生活区成本
归根结底,卖家通常是那些知道不想留在当前住宅的人的最佳逆向按揭选择
股本贷款
家庭股本贷款是经典家庭股本融资形式之一和逆向按揭一样,他们可以把寄回你家的资金转换成现金,但差别很大
最显著的是家庭股权贷款迫使你像传统按揭一样关闭后每月按揭支付本息同时 逆向按揭不到期 直到你不再住在家里
但不表示逆向按揭优成本可延缓, 但仍显着每月逆向按揭仍未实现,利率和持续维护费耗尽家庭股权
结果,逆按揭贷款只有在不关心把财产留给继承人时才真正有意义使用一种表示一旦你过世,他们必须支付余款,这通常要求出售财产
想要保留家值代代代代代代代代代代代代代代代代代代代代代代代代代代代代代代代代代代代代代代代代代代代代代代代代代代代代代代代代代代代代代代代代代代代代代一开始会放回原位 但你余下几年会分解余量 而不是任由它不受控制生长
家庭股本贷款关闭成本和利率往往比等值逆向按揭低,所以从长远看你常存钱
家庭股本贷款通常只帮助为大宗购房融资,如房屋改良,因为它们一次性支付需要帮助支付日常开销 需要向不同方向去
HELOC购买投资属性
家庭股本信用线(HELOC)是另一种经典家庭股本融资形式HELOCs使用它作为循环信用账户的抵押品,类似于信用卡
需要额外资金时,可借入账户,还清余款,并重复进程将只累积利息 金额你借, 虽然可能也有收费 每一次提取
话虽如此,HELOC条件在放款人之间大相径庭,特别是在还款要求方面。保证你彻底审查细节
HELOCs灵活化令它们成为许多退休人员不可思义的信用账户微信仍然太繁琐 无法用于日常开销 可促进多项不同事务
使用HELOC大法是购买投资资产如果您能利用现有股权获取现金流租权,您可使用房地产支付您的退休.
倒向按揭信用线结构时 条件可能不会那么有利逆向按揭往往比HELOCs等其他形式的家庭股本融资更贵,尽管两者通常都有可变利率。
结果是HELOC比逆向按揭更受欢迎方式在美国实现家庭股权2020年约869,000HELOC原创,而只有43,000逆向按揭
租外空间
卖家搬新址对老年人有效金融策略 空间将耗尽迁入小屋或低生活费用区后,您可借机降低房屋开销
卖家不全正确某些老年人已经生活在理想属性中其他人宁可留在家中,尽管有些反面离家近,避免搬家压力,或出于情感上的原因。
在这种情况下 租出你家额外空间 可能比卖出更好虽然它不具有产生大规模整笔总付的相同潜力,但您可生成月现金流来抵消或甚至消除您的房价。
幸运的是 用Airbnb和VRBO等平台出租房子比以往容易因为它们短期租房, 你总可以试一两天
需要额外动机时,租出额外空间免交税不足15天年复一年
如果你觉得不自在 与陌生人分享个人空间 考虑投资一些钱 物业给自己一些分离或可封锁区客房 带干墙和第二入口
短期租房对拥有空房、地下室或岳母单元的老年人来说可能出人意料地有利可图记住这不是合法的被动收入来源, 因为基本上你将成为一个非全时房地产管理者
借人寿保险股权
永久人寿保险保单包括所谓的现金值,该值功能类似于投资账户一部分保费流向它 积存基金可随时间生成利息
永久人寿保险保单成本更高, 但它们能让你在需要流动性时提取额外现金储备通常情况下,您可使用下列方法中的任一方法:
- 画图 :通常从现金价值中提取最高可免罚的交费,但会减少未来死亡福利换句话说,您的受益人过世后会少收钱取出过量可能导致提供方终止您的策略
- 借款人:保单持有者也可以选择从现金值中取贷平衡通常会累积利息,但您的死亡福利应原封不动不过,如果你死时有未清余额 仿佛你把钱当画
不幸地,从人寿保险股权借款只是一种选择,只要您有永久人寿保险单并有足够的现金价值如果你只支付保费几年或有学期保单, 你需要追求不同的选择
取Annuity
退伍后 没有什么理由冒很大风险结果是,老年人通常优先金融安全与组合保存优于积极投资增长
事实上,安全是反向按揭的素质之一,它首先吸引老年人你可以用它把家里的股权转换成固定月支付 保证终身支付 口袋不支付
以这种方式收集逆按揭贷款收益被称为年金计划,因为两者相似性结果,如果你对此项安排感兴趣,你可能还想考虑合法的年金取而代之
年金保险产品实现相同目的提供保证月支付余生 保证你从不缺钱然而,你支付帐户非常不同
购买年金时,必须先支付数组或整笔投资,反按揭股权清算这样做更合情合理,因为你常依赖支付法,而支付法最有利于你。
年金和家庭权益转换抵押贷款最常用逆向按揭形式和唯一由联邦房管局担保的按揭形式都难以名状复杂化
重大应尽职责对于保护自己非常必要 如果你有兴趣去追寻其中任何一个事实上,你必须先接受专门的逆向按揭咨询 房贷贷方才能给你HEMM
搭建您的401(k)
逆向按揭通常产生作用时,你传统的退休储蓄和社保福利不足以支持你结果,避免使用最佳方法之一是在工作期间尽可能积聚401k
近代远程工作上升后,老年人有多种方式从自家安康中产生有意义的收入。举个例子,他们甚至可以创业提供顾问服务或销售手工制作品
结果是,现在更多的老年人工作比任何时候都多约65%消费者2020年55至64岁加入劳动力大军,约27%65至74岁者加入
if you're愿意多加几年 甚至是非全日工作 你可以大大降低你将来需要逆向按揭的可能性存进您的401(k).
超过50名消费者每年可节省27,000美元,获取大学学位需要时间时,你可在401(k)上增加10万多美元。
假设你明智地投放这些资金,它们可产生更多收入,使逆向按揭越来越没有必要
结论
逆向按揭在某些情况下可能有益, 但它们臭名昭著复杂, 市场里满是骗子 寻找利用脆弱老年人
承诺逆向按揭前 确定你知道自己在做什么 并强烈考虑上面的替代
